El Medio Oriente está avanzando rápidamente en la implementación de marcos de finanzas abiertas, superando a mercados establecidos como Europa y el Reino Unido al adoptar estándares integrales desde el principio. Según Nihal Abughattas, Directora General para Medio Oriente y África de Ozone API, la región está priorizando la inclusión financiera sobre la mera competencia, creando un ecosistema colaborativo donde las instituciones financieras y los proveedores externos trabajan juntos para generar valor.
Durante una conversación con Mark Walker, Abughattas, quien también se desempeña como copresidenta del Grupo de Trabajo de Finanzas Abiertas en la MENA Fintech Association, explicó que este enfoque regional difiere fundamentalmente de los modelos occidentales. En lugar de enfrentar la resistencia histórica de los bancos, la estrategia del Medio Oriente asegura que las instituciones financieras tengan participación activa en el desarrollo del ecosistema.
La infraestructura de finanzas abiertas como base para la innovación
Abughattas destacó que la región no está comenzando desde cero en su desarrollo de finanzas abiertas. Sin embargo, reconoció que el trabajo fundamental de construir infraestructura y APIs de calidad requiere tiempo y dedicación. Este proceso, aunque pueda parecer poco atractivo, es esencial para abordar los problemas locales específicos que enfrenta la región.
Un ejemplo destacado de aplicación práctica es la modernización de los pagos de alquiler en los países del Consejo de Cooperación del Golfo. Mediante el uso de pagos de cuenta a cuenta y APIs de pagos recurrentes variables, la región está finalmente abandonando su fuerte dependencia de los cheques físicos. Esta transición representa un cambio significativo en las prácticas financieras tradicionales del área.
Inteligencia artificial y datos: el futuro de las finanzas abiertas
La conversación también abordó el papel de las tecnologías emergentes, específicamente la intersección entre datos e inteligencia artificial. Abughattas describió la combinación de finanzas abiertas con inteligencia artificial agéntica como “un matrimonio perfecto”. Según la ejecutiva, cuando los consumidores otorgan su consentimiento, los agentes de IA pueden utilizar esos datos para encontrar las mejores tasas hipotecarias o productos de préstamos.
Esta integración tecnológica tiene el potencial de acelerar el impacto de los servicios financieros hasta diez veces, según las proyecciones discutidas. Additionally, este enfoque podría transformar fundamentalmente la forma en que los consumidores acceden y comparan productos financieros en toda la región.
Del desarrollo técnico a resultados medibles
El enfoque de la industria está evolucionando de la conectividad técnica hacia resultados tangibles. Abughattas predijo que para el próximo año, el sector dejará de discutir si la infraestructura funciona correctamente y comenzará a reportar cómo las finanzas abiertas han mejorado la vida de las personas.
Esta transición incluirá mediciones concretas sobre el mejor acceso al capital para pequeñas y medianas empresas, así como para individuos. In contrast con las etapas iniciales centradas en la construcción de infraestructura, la siguiente fase se enfocará en demostrar valor real y beneficios cuantificables para los usuarios finales.
Colaboración regional impulsa adopción de estándares financieros
El trabajo del Grupo de Trabajo de Finanzas Abiertas en la MENA Fintech Association refleja un esfuerzo coordinado para establecer estándares regionales coherentes. Esta colaboración entre instituciones financieras, proveedores de tecnología y reguladores busca crear un marco que beneficie a todos los participantes del ecosistema.
La estrategia de inclusión adoptada por la región garantiza que los bancos no vean las finanzas abiertas como una amenaza, sino como una oportunidad para innovar y mejorar sus servicios. Meanwhile, los proveedores externos obtienen acceso a infraestructura bancaria de calidad para desarrollar soluciones innovadoras.
Se espera que la región continúe refinando sus marcos regulatorios y técnicos durante los próximos meses, con un énfasis creciente en casos de uso prácticos que demuestren beneficios claros. La industria anticipará reportes sobre implementaciones exitosas y métricas de impacto que validen el enfoque adoptado por el Medio Oriente en finanzas abiertas, estableciendo potencialmente un nuevo modelo para otras regiones emergentes.