El intercambio de criptomonedas Coinbase obtuvo la semana pasada una aprobación regulatoria condicional para operar una carta de fideicomiso bancario nacional, según anunció la compañía. La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) autorizó el establecimiento de Coinbase National Trust Company, marcando un paso significativo en la integración de las empresas de criptomonedas en el sistema financiero tradicional estadounidense. Sin embargo, la aprobación de esta carta de fideicomiso ha generado una fuerte oposición del sector bancario comunitario.
La Asociación Independiente de Banqueros Comunitarios de América (ICBA) emitió una declaración inmediatamente después del anuncio, criticando la decisión del regulador. La organización representa a instituciones bancarias tradicionales que compiten en el mismo mercado.
Críticas del Sector Bancario a la Carta de Fideicomiso
Rebeca Romero Rainey, presidenta y directora ejecutiva de ICBA, calificó la aprobación condicional como “un grave error” que pondrá en riesgo a los consumidores estadounidenses. Según Rainey, la solicitud de Coinbase no cumple con los requisitos de la Ley Bancaria Nacional ni con las propias regulaciones y estándares de la OCC.
Además, la asociación expresó preocupaciones significativas sobre la regla de licencias del OCC para bancos fiduciarios nacionales. La organización argumenta que esta normativa no se ajusta a la autoridad del regulador según lo establecido en la historia legislativa, interpretaciones judiciales y precedentes internos de la agencia.
Posición de Coinbase Sobre sus Operaciones
Greg Tusar, co-CEO internacional de Coinbase, aclaró que la compañía no tiene planes de convertirse en un banco comercial tradicional. Enfatizó que no aceptarán depósitos minoristas ni participarán en operaciones de banca de reserva fraccionaria.
Tusar explicó que la carta de fideicomiso tiene como objetivo proporcionar uniformidad regulatoria federal al negocio de custodia e infraestructura de mercado que la empresa ha estado desarrollando durante años. Esta estrategia busca consolidar las operaciones bajo una única autoridad reguladora en lugar de mantener múltiples licencias estatales.
Tendencia Creciente de FinTechs Solicitando Cartas Bancarias
Las empresas de tecnología financiera están recurriendo cada vez más a las cartas bancarias como medio para expandir su alcance y líneas de productos. Esta estrategia permite a las FinTechs evitar el complejo proceso de obtener licencias estado por estado y obtener acceso directo al sistema financiero estadounidense.
Sin una carta bancaria, las compañías de tecnología financiera deben coordinar múltiples licencias de transmisión de dinero estatales y depender de bancos asociados para acceder al sistema de la Reserva Federal. Con una carta de fideicomiso nacional, pueden desbloquear alcance a nivel nacional y acceder a los sistemas de pagos y liquidación que mantienen el comercio en funcionamiento.
Esta no es la primera vez que ICBA se opone a tales aprobaciones. La asociación previamente se unió con otros grupos industriales, incluyendo el Instituto de Política Bancaria (BPI), la Coalición Nacional de Reinversión Comunitaria (NCRC) y Fair Finance Watch (FFW), para oponerse a la solicitud de carta de fideicomiso bancario nacional de Bridge.
Aumento Significativo en Solicitudes de Cartas Bancarias
El último año ha presenciado un incremento considerable en las FinTechs que siguen esta ruta regulatoria. Únicamente en 2025, la OCC recibió 14 solicitudes de cartas de novo, una cifra que casi iguala el total de solicitudes recibidas por la agencia en los cuatro años anteriores combinados.
Según informes de mediados de marzo, el regulador ya había aprobado cuatro nuevas solicitudes y recibido más de siete adicionales. Esta tendencia refleja el interés creciente de las empresas de criptomonedas y tecnología financiera en obtener reconocimiento regulatorio formal dentro del sistema bancario estadounidense.
La aprobación condicional de Coinbase representa un precedente importante para otras empresas de criptomonedas que buscan legitimidad regulatoria. Se espera que la OCC continúe procesando las numerosas solicitudes pendientes en los próximos meses, mientras que grupos como ICBA probablemente mantendrán su oposición a estas aprobaciones. La evolución de estos procesos determinará cómo se integran las empresas de activos digitales en la infraestructura financiera tradicional y qué nivel de supervisión enfrentarán.