La empresa fintech Mercury anunció el viernes 19 de diciembre su intención de solicitar una licencia bancaria nacional ante los reguladores estadounidenses, según comunicó en un comunicado de prensa. La compañía busca combinar su software financiero existente con la estabilidad de una institución regulada para convertirse en “el banco para constructores” y ofrecer mayor confianza a largo plazo a sus más de 200,000 clientes corporativos. La solicitud de licencia bancaria representa un paso significativo en la evolución de Mercury desde su lanzamiento en 2019.
El cofundador y director ejecutivo de Mercury, Immad Akhund, indicó en el comunicado que la compañía ha construido su plataforma para empresas y personas ambiciosas. Una vez que reciban la aprobación regulatoria, la licencia les permitirá ofrecer mayor estabilidad mientras continúan redefiniendo lo que significa una banca radicalmente diferente, según declaró Akhund.
Evolución desde una plataforma fintech hacia una institución bancaria
Mercury inició operaciones en 2019 ofreciendo cuentas corrientes y de ahorro a través de bancos asociados asegurados por la FDIC, según el comunicado. Desde entonces, la plataforma ha expandido su oferta para incluir cuentas de inversión, tarjetas de crédito empresariales, transferencias internacionales, préstamos y banca de consumo, además de software financiero para negocios.
Actualmente, la compañía opera mediante bancos asociados, terceros regulados y sus propias licencias. Su base de clientes incluye startups, firmas de capital de riesgo, empresas de comercio electrónico y pequeños negocios, reflejando una diversificación estratégica en el sector de servicios financieros digitales.
Nombramiento estratégico para liderar la solicitud de licencia bancaria
Como parte de su estrategia para obtener la licencia bancaria, Mercury nombró a Jon Auxier como director de banca de la compañía. Sujeto a la aprobación de las solicitudes regulatorias, Auxier asumirá los roles de director ejecutivo y presidente de Mercury Bank, según indicó el comunicado.
Auxier aporta experiencia significativa en el proceso de obtención de licencias bancarias. Anteriormente se desempeñó como director financiero de SoFi Bank y tesorero corporativo de SoFi Technologies, donde lideró exitosamente la solicitud e implementación de la licencia bancaria nacional de esa compañía.
Fortaleza financiera como fundamento
Según Auxier, pocas empresas fintech han alcanzado el nivel de fortaleza financiera y disciplina operativa necesarios para buscar una licencia a esta escala. El ejecutivo destacó que Mercury es rentable y ha construido un balance sólido con un negocio exitoso y escalado, lo que servirá como base para innovar con mayor precisión y responsabilidad como institución bancaria.
Expansión previa hacia banca de consumo
Antes de anunciar su solicitud de licencia bancaria, Mercury expandió sus servicios al sector de consumo en abril de 2024 con el lanzamiento de Mercury Personal. Esta iniciativa buscaba ayudar a los fundadores del sector tecnológico a optimizar su dinero personal, según comunicó la compañía en ese momento.
Alexey Likuev, jefe de banca personal en Mercury, explicó que la mayoría de los fundadores buscan una opción bancaria de autoservicio potente para sus necesidades personales. Esa expansión anticipó el movimiento estratégico actual hacia convertirse en una institución bancaria completa con licencia propia.
El proceso de aprobación regulatoria para obtener una licencia bancaria nacional en Estados Unidos puede extenderse durante varios meses o años, dependiendo de la revisión de los reguladores federales. Mercury deberá demostrar solidez financiera, sistemas de cumplimiento adecuados y capacidad operativa ante las autoridades bancarias. El resultado de esta solicitud determinará si la compañía puede operar directamente como banco o continuará dependiendo de asociaciones con instituciones bancarias establecidas para ofrecer sus servicios financieros a empresas y consumidores.