La Comisión de Productividad de Australia ha publicado su informe final sobre el aprovechamiento de datos y tecnología digital, estimando que un régimen efectivo de Consumer Data Right (CDR) podría impulsar el Producto Interno Bruto del país hasta 10 mil millones de dólares australianos anuales. FinTech Australia, la organización líder del sector fintech australiano, celebró la publicación del documento que respalda sus propuestas sobre barreras clave en la implementación del Consumer Data Right.
El informe rechaza específicamente las exenciones para bancos más pequeños, una posición defendida por FinTech Australia en sus presentaciones previas. Esta decisión marca un punto crucial en el desarrollo del sistema de banca abierta del país, según indicó la asociación.
La cobertura universal del Consumer Data Right como elemento fundamental
FinTech Australia enfatizó que el rechazo a una exención de minimis para entidades bancarias pequeñas representa un aspecto central de su respuesta al informe. Según la organización, el éxito del Open Banking depende de que funcione como un estándar universal en lugar de un sistema fragmentado.
Rehan D’Almeida, director ejecutivo de FinTech Australia, explicó que las exclusiones fragmentarían la cobertura y desventajarían a clientes de instituciones más pequeñas. Además, sostuvo que tales medidas socavarían la competencia y podrían empujar a consumidores hacia soluciones menos seguras.
Reformas para facilitar el acceso de las PYMES
El documento de la Comisión de Productividad también recomienda reformas prácticas para eliminar obstáculos que enfrentan las pequeñas y medianas empresas al utilizar el CDR. Actualmente, los propietarios de negocios encuentran procesos inconsistentes y dependientes del papel, incluyendo requisitos de firmas manuscritas y visitas físicas a sucursales bancarias.
Estos procedimientos arcaicos generan barreras significativas y altas tasas de abandono, impidiendo que el sistema de datos del consumidor funcione según lo previsto. D’Almeida señaló que alinear estos requisitos con las prácticas comerciales en línea ordinarias es fundamental para permitir que las PYMES aprovechen sus datos de manera efectiva.
Simplificación del consentimiento para compartir datos
FinTech Australia también respaldó la propuesta del informe de optimizar el consentimiento de divulgación, que permitiría a los australianos dirigir a proveedores acreditados para compartir sus datos con terceros de confianza más fácilmente. La complejidad actual representa uno de los mayores obstáculos para casos de uso cotidianos de alto valor, según indicó la organización del sector fintech.
La banca abierta en Australia ha enfrentado diversos desafíos de implementación desde su lanzamiento. Sin embargo, el respaldo de la Comisión de Productividad a las posiciones de la industria fintech sugiere un posible cambio hacia una adopción más amplia del sistema de compartición de datos financieros.
Enfoque centrado en el consumidor
D’Almeida concluyó enfatizando que el régimen debe ofrecer beneficios tangibles para usuarios reales, no solo satisfacer objetivos de políticas públicas. Afirmó que cada decisión relacionada con el CDR debe centrarse en empoderar a los australianos para tomar mejores decisiones financieras, ya sea comparando productos, solicitando crédito o construyendo confianza en sus elecciones económicas.
El impacto económico estimado de 10 mil millones de dólares anuales al PIB dependerá de la implementación efectiva de estas recomendaciones. La adopción universal y la eliminación de fricciones administrativas emergen como factores determinantes para alcanzar este objetivo económico nacional.
La próxima fase dependerá de cómo el gobierno australiano incorpore las recomendaciones de la Comisión de Productividad en la legislación y regulación del Consumer Data Right. Las organizaciones del sector financiero y tecnológico estarán observando si se mantiene el principio de cobertura universal y se implementan las simplificaciones propuestas para PYMES, elementos que según la industria fintech determinarán el éxito del sistema de banca abierta australiano.