Stanchion Payments, proveedor global de soluciones tecnológicas de pago, ha publicado la última entrega de su serie Voices from the Market, destacando la rápida transformación de Indonesia en uno de los entornos de pagos móviles más dinámicos del mundo. El análisis, basado en información de Austrade Indonesia, identifica al Quick Response Code Indonesian Standard (QRIS) como el motor de esta evolución en la mayor economía del sudeste asiático.
Según Stanchion, el sistema QRIS es actualmente utilizado por decenas de millones de consumidores y aceptado por más de 30 millones de comerciantes, desde vendedores ambulantes hasta grandes minoristas. El estándar nacional ha pasado de ser una alternativa conveniente al efectivo a convertirse en una capa integral de comercio digital.
La expansión de los pagos digitales en Indonesia
La tecnología ha democratizado la aceptación de pagos, permitiendo a los usuarios escanear el código de un vendedor a través de una billetera digital y completar transacciones en menos de un segundo. Sin embargo, más allá de la velocidad, Stanchion describe a QRIS como un “constructor de ecosistemas” que ahora incorpora innovaciones como identidad digital, tokenización y servicios a nivel comercial.
Lauren Adams, comisionada de comercio e inversión en Austrade, destacó la impresionante trayectoria de crecimiento del sector. “El ecosistema de pagos de Indonesia está creciendo rápidamente, con los pagos digitales establecidos para aumentar de 630 mil millones de dólares australianos en 2024 a 1,3 billones de dólares australianos en 2030”, indicó Adams según el informe.
QRIS como infraestructura nacional de pagos
Adams señaló que el crecimiento está impulsado por el fuerte desarrollo del comercio electrónico y la expansión de QRIS. Additionally, nuevas funciones como QRIS Tap y los proyectos piloto transfronterizos de códigos QR facilitan transacciones más rápidas tanto para consumidores como para comerciantes.
Austrade está fomentando activamente la colaboración entre los ecosistemas fintech indonesio y australiano para acelerar la innovación, particularmente en tecnologías regulatorias (RegTech) y soluciones impulsadas por inteligencia artificial. La agencia lanzó recientemente el Indonesian Fintech Playbook en asociación con la Asociación Fintech de Indonesia.
Marco regulatorio progresivo
La transformación está respaldada por el Blueprint del Sistema de Pagos 2025-2030 de Bank Indonesia, que Stanchion elogia por su postura proactiva. La hoja de ruta del banco central prioriza la interoperabilidad, controles de fraude impulsados por IA y preparación para futuras infraestructuras, incluidas las Monedas Digitales de Bancos Centrales (CBDC).
Esta claridad regulatoria está apoyando un cambio hacia infraestructura de orden superior. Con alta penetración móvil y una edad mediana de la población de alrededor de 30 años, el mercado está avanzando más allá de la aceptación básica hacia capacidades sofisticadas como verificación biométrica, incorporación basada en API y transacciones transfronterizas.
Evolución hacia servicios de valor agregado
El análisis de Stanchion sugiere que las economías lideradas por códigos QR “no se quedan quietas”. Meanwhile, a medida que Indonesia transita hacia su siguiente fase, se espera que bancos y fintechs construyan nuevas capas de productos sobre los rieles QR, incluyendo motores de lealtad, lógica de reembolso instantáneo y soluciones de tarjetas virtuales interoperables.
In contrast con otros mercados emergentes, Indonesia combina escala de mercado masiva con marcos regulatorios progresivos y fuerte participación de socios locales e internacionales. “Indonesia está definiendo lo que una economía moderna liderada por QR puede lograr”, concluyó Stanchion en su informe.
Se espera que el país continúe expandiendo su infraestructura de pagos digitales hacia 2030, con énfasis en interoperabilidad y servicios transfronterizos. La implementación completa del Blueprint de Bank Indonesia y la adopción de tecnologías emergentes como CBDC serán factores clave para determinar el ritmo de esta transformación en los próximos años.