Allica Bank, el banco challenger especializado en negocios establecidos del Reino Unido, ha implementado reducciones significativas de precios en sus productos de hipotecas comerciales y financiamiento puente. Según confirmó la entidad, los recortes alcanzan hasta 1,3 puntos porcentuales en hipotecas para propiedades ocupadas por el propietario e inversiones comerciales, posicionándose para competir directamente con los prestamistas tradicionales de la calle principal. El movimiento forma parte de una simplificación más amplia de su gama completa de préstamos respaldados por propiedades.
La institución financiera anunció que las reducciones de tarifas se extienden también a sus productos de financiamiento puente, propiedades semicomerciales, atención médica especializada y guarderías infantiles. Allica Bank busca impulsar la inversión entre la comunidad empresarial establecida del Reino Unido mediante esta estrategia de precios más competitivos.
Incentivos para relaciones bancarias más profundas
Además de los recortes de tasas, Allica Bank ha duplicado el descuento en hipotecas para propiedades ocupadas por el propietario a 0,5 por ciento para empresas que abran una cuenta corriente junto con su préstamo. Esta medida busca incentivar relaciones bancarias más integrales con sus clientes comerciales.
La entidad también mantiene activa una oferta por tiempo limitado lanzada en noviembre. Según los términos, se exime la tarifa de compromiso de 500 libras esterlinas y se proporciona un reembolso del 0,5 por ciento para solicitudes elegibles presentadas antes del 31 de marzo de 2026 y completadas antes del 30 de junio de 2026.
Estrategia competitiva en hipotecas comerciales
Nick Baker, director comercial de Allica, explicó la estrategia de la compañía. “Hemos reducido las tarifas en todos los ámbitos, simplificado nuestra suite de productos y respaldado todo con personas experimentadas que contestan el teléfono y ayudan a avanzar los casos”, declaró el ejecutivo según la institución. Baker agregó que esto permite a los intermediarios colocar más acuerdos con confianza mientras sus clientes obtienen precios competitivos sin las fricciones que podrían encontrar en otros lugares.
La simplificación de productos responde a la necesidad del mercado de procesos más ágiles. El banco challenger apunta a diferenciarse no solo por precio, sino también por la eficiencia en el servicio al cliente empresarial.
Enfoque en el segmento de negocios establecidos
Allica concentra sus servicios en empresas con entre 5 y 250 empleados, un segmento que según la entidad a menudo es desatendido por los grandes bancos tradicionales. La institución reportó recientemente que ha prestado más de 3.500 millones de libras esterlinas a negocios establecidos en todo el Reino Unido.
El crecimiento del banco ha sido notable en años recientes. The Sunday Times lo nombró la empresa de más rápido crecimiento del Reino Unido en 2024, mientras que encabezó el ranking UK Fast 50 de Deloitte durante dos años consecutivos en 2023 y 2024. Allica afirma que su crecimiento de ingresos anuales la convierte en la “fintech de más rápido crecimiento de la historia”, habiendo alcanzado rentabilidad anual en 2023.
Ambiciones de participación de mercado
La ambición declarada de Allica Bank es capturar el 10 por ciento de participación de mercado durante los próximos cinco años. Este objetivo representa un desafío directo al dominio de los principales bancos en el segmento de pequeñas y medianas empresas establecidas.
El banco argumenta que las instituciones tradicionales frecuentemente pasan por alto las necesidades específicas de las pymes establecidas. Esta brecha de mercado constituye la oportunidad que Allica busca aprovechar mediante su combinación de precios competitivos, productos simplificados y servicio especializado.
La efectividad de esta estrategia de recortes de tasas y simplificación de productos se evaluará en los próximos trimestres conforme vence la oferta promocional de junio de 2026. Los observadores del sector estarán atentos a si el banco challenger logra mantener su ritmo de crecimiento mientras compite más agresivamente en precio con prestamistas establecidos, especialmente en un entorno económico donde las tasas de interés y las condiciones crediticias permanecen en flujo.