Smart Data Group (SDG) ha hecho un llamamiento al ecosistema de banca abierta del Reino Unido para que respalde un enfoque independiente liderado por la industria en la próxima fase del sector. La propuesta surge en respuesta a la solicitud de presentaciones de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y busca reducir costos, restaurar el impulso y sentar las bases para las finanzas abiertas.
Según la organización, el modelo propuesto se desarrolló mediante consultas con bancos, empresas fintech y grupos de consumidores. El plan aboga por una separación clara de funciones que incluya diseño y movilización liderados por la industria, junto con una entidad futura genuinamente independiente capaz de operar en beneficio de todo el ecosistema de banca abierta.
El debate sobre la futura entidad de banca abierta
La discusión se centra en el diseño de la “Entidad Futura” que supervisará la banca abierta bajo el Marco Regulatorio a Largo Plazo del Reino Unido. Esta entidad será responsable de administrar las operaciones y garantizar que el sector continúe evolucionando de manera efectiva.
SDG argumenta que su modelo es deliberadamente eficiente. El análisis realizado por el grupo sugiere que las funciones principales pueden entregarse a un costo significativamente menor que los acuerdos históricos, manteniendo al mismo tiempo la neutralidad y la resiliencia del sistema.
Paul Scully, presidente del Consejo Asesor de Smart Data Group, afirmó que la banca abierta ha generado beneficios significativos, pero la próxima fase debe construirse para el futuro. Según Scully, el enfoque se centra en asegurar independencia, rapidez y confianza, al tiempo que crea una plataforma que pueda evolucionar hacia Open Finance y respaldar las ambiciones más amplias de datos inteligentes del Reino Unido.
Apoyo de la industria al modelo de banca abierta independiente
La propuesta ha obtenido respaldo de diversos sectores de la industria financiera. Sin embargo, algunos actores fuera de las estructuras representativas tradicionales expresan preocupaciones de que un futuro organismo pueda estar dominado por intereses específicos.
Vinay Jayaram, fundador y director ejecutivo de Envizage, señaló que la próxima fase de banca abierta requiere un comienzo genuinamente nuevo. Según Jayaram, la entidad futura debe ser independiente, neutral y capaz de actuar en interés de todo el ecosistema, en lugar de estar moldeada por incentivos heredados o dominada por un solo grupo.
Gobernanza equilibrada como prioridad
Jayaram agregó que el énfasis de SDG en la “gobernanza equilibrada” ofrece la ruta más creíble para desbloquear todo el potencial del sector. Este enfoque busca evitar que estructuras heredadas limiten el desarrollo futuro de los servicios financieros abiertos.
El grupo sostiene que su modelo mantiene una estructura operativa lean que puede adaptarse a las necesidades cambiantes del mercado. Además, la propuesta contempla mecanismos para garantizar que ningún participante del mercado pueda ejercer influencia desproporcionada sobre las decisiones de la entidad.
Implicaciones para el futuro de las finanzas abiertas
La transición hacia Open Finance representa un paso significativo más allá de la banca abierta actual. El marco propuesto por SDG pretende facilitar esta evolución mediante la creación de una infraestructura flexible que pueda incorporar nuevos servicios y productos financieros.
Los defensores del modelo argumentan que un enfoque independiente permitirá una mayor innovación y competencia en el sector financiero británico. Sin embargo, algunos observadores señalan que la implementación requerirá coordinación cuidadosa entre múltiples partes interesadas.
La FCA continúa evaluando las diversas presentaciones de la industria mientras determina la estructura óptima para la entidad futura. La autoridad reguladora deberá equilibrar los intereses de bancos tradicionales, empresas fintech, organizaciones de consumidores y otros participantes del ecosistema de banca abierta.
Se espera que la FCA emita orientación adicional en los próximos meses sobre el diseño y la gobernanza de la entidad futura. La decisión final determinará cómo el Reino Unido avanza hacia un ecosistema de finanzas abiertas más amplio y establecerá precedentes para la regulación de datos inteligentes en otros sectores. Mientras tanto, las partes interesadas continúan presentando comentarios sobre los diversos modelos propuestos, y el resultado permanece incierto hasta que la autoridad complete su revisión.