Los pagos instantáneos están transformando la gestión del flujo de efectivo para las pequeñas y medianas empresas, según revela un nuevo análisis de PYMNTS Intelligence realizado en colaboración con Ingo Payments. El informe “Immediate Impact: How SMBs Can Benefit From Instant Payments” muestra que los pagos ad hoc no recurrentes ahora representan más de la mitad de todas las transacciones de cuentas por cobrar, impulsando una adopción acelerada de métodos de pago instantáneo entre empresas que buscan estabilidad financiera.
El estudio documenta que estas transacciones irregulares constituyen casi el 70% del valor total de los fondos recibidos por pequeñas empresas. A diferencia de las facturas recurrentes predecibles, estos pagos tienden a ser más grandes, menos regulares y más difíciles de anticipar en la planificación financiera.
Crecimiento acelerado en la adopción de pagos instantáneos
Los datos revelan un cambio significativo en el comportamiento del mercado. Actualmente, el 32% de las pequeñas y medianas empresas reciben pagos ad hoc principalmente a través de métodos instantáneos, un aumento notable desde el 20% registrado en 2023. Este incremento representa una migración clara desde cheques y transferencias bancarias tradicionales hacia sistemas de liquidación inmediata.
Sin embargo, la transición no es uniforme en todos los sectores. Las empresas en industrias digitalmente avanzadas, como los juegos en línea y la economía gig, muestran una probabilidad 45% mayor de utilizar pagos instantáneos como su método principal para recibir fondos ad hoc, en comparación con sectores más tradicionales que mantienen procesos manuales.
Impacto crítico en el flujo de efectivo empresarial
Para las microempresas con ingresos anuales inferiores a $100,000, la mejora del flujo de efectivo se ha convertido en el motor principal de adopción. Según el informe, el 73% de estas empresas citan esta razón como su motivación primaria, un incremento del 18% en apenas siete meses.
La urgencia se intensifica porque el 34% de las pequeñas empresas reportan que sus pagos ad hoc son típicamente más grandes que sus pagos recurrentes. Esta realidad transforma la velocidad de acceso a fondos de una simple conveniencia a un factor determinante para cumplir nómina, reponer inventario o aceptar nuevos contratos.
Brecha digital en preparación tecnológica
El nivel de automatización marca una diferencia sustancial en la capacidad de aprovechar pagos instantáneos. Las empresas con sistemas automatizados de cuentas por cobrar tienen un 37% de probabilidad de recibir pagos ad hoc instantáneamente, mientras que solo el 24% de aquellas con procesos mayormente manuales logran el mismo resultado.
Aproximadamente la mitad de las microempresas aún dependen del procesamiento manual, lo que limita su capacidad para beneficiarse de métodos de pago más rápidos incluso cuando existe demanda. Menos de una de cada cuatro pequeñas empresas utiliza herramientas de terceros para soportar transacciones instantáneas, dejando a muchas sin formas simples de conectar sistemas rápidos con sus flujos de trabajo existentes.
Obstáculos para la implementación de métodos instantáneos
El costo permanece como la barrera principal. Aproximadamente un tercio de las pequeñas empresas rechazan opciones de pago instantáneo debido a las tarifas asociadas, una proporción que ha crecido notablemente según el análisis. Además, los desafíos de integración técnica complican la situación para organizaciones sin infraestructura digital robusta.
El reporte de PYMNTS Intelligence enfatiza que los pagos instantáneos han evolucionado de ser una mejora opcional a convertirse en infraestructura esencial. Para muchas pequeñas empresas, la cuestión ya no es si los pagos rápidos son importantes, sino si sus sistemas actuales permiten aprovecharlos efectivamente.
La evolución del ecosistema de pagos continuará dependiendo de la capacidad de proveedores para reducir fricciones, disminuir costos y ofrecer soluciones accesibles. Las empresas que logren cerrar la brecha entre capacidad manual y automatización estarán mejor posicionadas para estabilizar su flujo de efectivo. La expansión de herramientas de integración económicas y la reducción de tarifas de transacción determinarán qué proporción de pequeños negocios podrá participar plenamente en esta transformación financiera.