Standard Chartered Bank Limited y Ant International han lanzado comercialmente una solución de depósitos tokenizados basada en blockchain que permite transferencias de fondos en tiempo real las 24 horas del día, los 7 días de la semana. La plataforma, desarrollada conjuntamente por ambas entidades, facilita el movimiento de valor en dólares de Hong Kong (HKD), yuanes offshore (CNH) y dólares estadounidenses (USD), acelerando significativamente la gestión de tesorería para empresas globales.
La iniciativa fue desarrollada bajo el marco del Proyecto Ensemble de la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) y su Incubadora Supervisora para Tecnología de Contabilidad Distribuida, según informaron las instituciones. Al tokenizar las cuentas de Ant International en su plataforma propietaria Whale, un sistema de gestión de tesorería basado en blockchain, el banco asegura flujos de liquidez casi instantáneos entre las diversas entidades globales del cliente.
Solución de depósitos tokenizados transforma la liquidez empresarial
A medida que la demanda corporativa de liquidez instantánea aumenta, esta solución de depósitos tokenizados aborda las limitaciones de los horarios bancarios tradicionales y los retrasos en las liquidaciones. La integración permite a las instituciones gestionar el capital de trabajo de manera más eficiente mediante una infraestructura digital preparada para el futuro.
Las características principales incluyen disponibilidad continua para transferencias de valor en tiempo real que evitan los horarios de cierre bancarios estándar, soporte multicurrency con capacidades de liquidación inmediata en HKD, CNH y USD, y mayor transparencia a través del seguimiento seguro basado en blockchain de todos los movimientos de tesorería en mercados globales. Además, la plataforma ofrece integración directa con sistemas de gestión financiera existentes.
Colaboración estratégica entre banca tradicional y fintech
El lanzamiento comercial sigue a una prueba exitosa de liquidación denominada en HKD completada el año pasado, según confirmaron las entidades. Ant International se convirtió en el primer cliente en adoptar la solución, marcando un hito importante en el recorrido de tokenización en curso de Standard Chartered.
Mahesh Kini, director global de gestión de efectivo en Standard Chartered, señaló que la asociación refleja una visión compartida sobre el futuro de la gestión de efectivo. Sin embargo, destacó que a medida que las instituciones dependen cada vez más de la liquidez “justo a tiempo”, la demanda de soluciones de tesorería en tiempo real las 24 horas se está acelerando rápidamente.
Plataforma Whale y capacidades blockchain
Kelvin Li, gerente general de tecnología de plataforma en Ant International, agregó que la colaboración combina las profundas capacidades bancarias de Standard Chartered con la experiencia de Ant International en pagos globales y tokenización. “La nueva solución mejora nuestra gestión de liquidez al proporcionar acceso fluido y seguro a las necesidades de capital de trabajo de nuestros negocios a nivel mundial”, afirmó Li, según el comunicado oficial.
La tecnología blockchain subyacente permite la creación de tokens digitales que representan depósitos bancarios tradicionales, facilitando transacciones instantáneas sin intermediarios adicionales. Mientras tanto, la arquitectura descentralizada garantiza la seguridad y trazabilidad de todas las operaciones financieras realizadas a través de la plataforma.
Proyecto Ensemble impulsa adopción de activos tokenizados
Tanto Standard Chartered como Ant International son miembros clave de la Comunidad de Arquitectura del Proyecto Ensemble, establecida por la HKMA para acelerar la adopción de tokenización en Hong Kong. Desde mayo de 2024, SCBHK ha asistido en el diseño del Proyecto Ensemble Sandbox, que prueba diversos casos de uso para activos tokenizados.
El éxito de este despliegue comercial podría alentar a más empresas globales a explorar los beneficios de los depósitos tokenizados, contribuyendo al desarrollo más amplio del mercado de activos tokenizados en la región. In contrast con los sistemas tradicionales, la nueva infraestructura elimina restricciones geográficas y temporales que históricamente han limitado la eficiencia de la tesorería corporativa.
El desarrollo de esta solución representa un paso significativo en la convergencia entre finanzas tradicionales y tecnología blockchain. Se espera que la HKMA continúe expandiendo el marco regulatorio del Proyecto Ensemble durante 2025, lo que podría facilitar la incorporación de más instituciones financieras y casos de uso. La evolución de esta iniciativa dependerá de la adopción continua por parte de clientes corporativos y del desarrollo de estándares técnicos interoperables entre diferentes plataformas blockchain.