Las instituciones financieras están adoptando una estrategia de modernización tecnológica basada en capas de agilidad para transformar sus sistemas heredados sin los riesgos asociados a reemplazos completos. Según David Tomkins, vicepresidente regional de servicios financieros en Appian Corporation, esta metodología permite a las empresas conectar plataformas antiguas con aplicaciones modernas, acelerando la innovación y unificando datos sin interrumpir operaciones críticas.
El enfoque de modernización incremental está ganando tracción en el sector financiero como alternativa a las costosas y riesgosas implementaciones tradicionales. En lugar de eliminar completamente la infraestructura existente, las organizaciones están implementando marcos de orquestación impulsados por inteligencia artificial que actúan como puentes entre sistemas heredados y nuevas tecnologías.
Los desafíos de los sistemas heredados en servicios financieros
Los sistemas heredados representan un obstáculo significativo para la innovación y el cumplimiento normativo en las instituciones financieras. Estas plataformas centrales, originalmente diseñadas para funciones específicas como pagos o préstamos, no fueron concebidas para el entorno actual que demanda automatización mediante IA y experiencias digitales integradas.
Adicionalmente, estos sistemas antiguos rara vez se integran con tecnologías más recientes, creando silos de datos aislados que dificultan la colaboración. Esto resulta en recorridos fragmentados del cliente y reportes de cumplimiento inexactos, incrementando los riesgos operativos y regulatorios.
La capa de agilidad como solución de modernización tecnológica
La capa de agilidad funciona como un marco flexible que se posiciona sobre la infraestructura central sin alterarla. Según indica el reporte de Appian, este enfoque permite a las empresas conectar sistemas heredados con aplicaciones y flujos de trabajo modernos, facilitando la innovación de nuevos productos y servicios en meses en lugar de años.
Un componente fundamental de esta arquitectura es el tejido de datos, que representa la manera más rápida de unificar información de sistemas separados sin trasladarla de su origen. Al conectarse con múltiples sistemas backend, el tejido de datos crea un modelo único y confiable de información.
Esta metodología elimina la recopilación manual de datos, reduce errores y proporciona acceso rápido y seguro a datos empresariales para equipos de cumplimiento, operaciones y servicio al cliente. En contraste con los reemplazos completos, minimiza interrupciones operativas y pérdidas de ingresos.
Implementación gradual y retorno de inversión
El camino hacia la transformación digital comienza con el mapeo de sistemas actuales y la identificación de flujos de trabajo que generan las mayores ineficiencias. Las herramientas de minería de procesos pueden revelar rápidamente cuellos de botella y oportunidades de mejora, entregando beneficios medibles en semanas.
Al abordar un flujo de trabajo crítico a la vez, las instituciones pueden desbloquear eficiencias y establecer las bases para una transformación más amplia. Este enfoque por fases, dirigido a áreas de alto impacto como pagos, préstamos o incorporación de clientes, ofrece un retorno de inversión rápido mientras construye los cimientos de un núcleo moderno y sostenible.
Ventajas competitivas de la arquitectura componible
Para las empresas con visión de futuro, la capa de agilidad representa el camino más rápido hacia una arquitectura componible. Esta estructura admite controles regulatorios integrados, automatización completa impulsada por IA y toma de decisiones en tiempo real, elementos críticos para obtener ventaja competitiva en el mercado actual.
Sin embargo, la implementación exitosa requiere planificación cuidadosa y selección estratégica de casos de uso iniciales. Las organizaciones deben evaluar sus necesidades específicas y capacidades técnicas antes de comprometerse con una estrategia de modernización particular.
Las instituciones financieras que adopten este enfoque gradual de modernización tecnológica estarán mejor posicionadas para responder a las demandas regulatorias cambiantes y las expectativas de clientes digitales. La evolución continua de estas capas de agilidad dependerá de la madurez tecnológica de cada organización y su capacidad para integrar innovaciones emergentes sin comprometer la estabilidad operativa.