Los sistemas de pago obsoletos están costando a las empresas británicas un promedio del 3.5 por ciento de sus ingresos mensuales totales, según una nueva investigación de GoCardless. El estudio, que encuestó a 489 líderes empresariales del sector de ingresos recurrentes en el Reino Unido, revela que casi tres cuartas partes de los encuestados experimentan problemas continuos relacionados con los sistemas de pago tradicionales con tarjeta. La compañía de pagos bancarios destaca que estos sistemas de pago heredados representan un obstáculo significativo para el crecimiento empresarial.
El informe titulado “Revolutionising Recurring Revenue” indica que el 42 por ciento de los líderes empresariales dedican más de tres horas semanales simplemente gestionando problemas relacionados con pagos, incluidos fraudes y cargas administrativas. Estos hallazgos subrayan la urgente necesidad de modernizar la infraestructura de pagos en el mercado británico.
Los sistemas de pago heredados generan costos operativos elevados
La investigación documenta cómo los sistemas de pago tradicionales impactan negativamente en la eficiencia operativa de las empresas. Los encuestados señalaron que las fricciones en los procesos de pago no solo generan pérdidas directas de ingresos, sino que también consumen recursos humanos valiosos en tareas administrativas. Además, los problemas de fraude asociados con métodos de pago convencionales aumentan los costos de gestión de riesgos.
Sin embargo, el panorama podría cambiar significativamente con la introducción de una nueva tecnología de pago. La industria financiera británica está observando con atención el despliegue de los Pagos Recurrentes Variables comerciales, conocidos como VRP por sus siglas en inglés.
Los Pagos Recurrentes Variables comerciales prometen transformar la infraestructura
Los VRP comerciales representan una de las actualizaciones más significativas a la infraestructura de pagos del Reino Unido en décadas, según el informe de GoCardless. Esta tecnología bancaria actualmente se encuentra en su fase inicial de implementación, denominada “Wave 1”, bajo la supervisión de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y el Regulador de Sistemas de Pagos (PSR).
La primera fase se enfoca específicamente en sectores regulados y de bajo riesgo, incluyendo servicios públicos, servicios financieros, seguros y administración gubernamental. Entre los tomadores de decisiones dentro de estos sectores prioritarios, las expectativas para los pagos recurrentes variables son notablemente altas.
Adopción anticipada en servicios financieros
En el sector de servicios financieros encuestado por GoCardless, el 95 por ciento de los participantes cree que los VRP comerciales ayudarían a sus empresas a ahorrar dinero. Adicionalmente, el 92 por ciento considera que esta tecnología reduciría activamente el volumen de pagos atrasados, un problema persistente que afecta el flujo de efectivo empresarial.
El 88 por ciento de los encuestados en servicios financieros también anticipa que los pagos mediante banca mejorarían la satisfacción general del cliente. Más de la mitad, específicamente el 52 por ciento, manifestó interés en convertirse en adoptantes tempranos de esta tecnología.
Demanda del consumidor respalda la transición tecnológica
La disposición del consumidor británico parece alinearse con la demanda corporativa. Un estudio realizado entre 2,000 adultos en el Reino Unido muestra que el 38 por ciento está abierto a adoptar VRP comerciales. Entre los consumidores de la Generación Z, esta cifra aumenta al 60 por ciento, según los datos recopilados.
El interés alcanza su punto máximo en servicios esenciales, donde el 46 por ciento de los consumidores estaría dispuesto a utilizar pagos recurrentes bancarios para facturas de energía. Los encuestados citaron mayor control financiero y seguridad mejorada como principales motivaciones para adoptar esta alternativa de pago.
Shaun Puckrin, director de producto de GoCardless, enfatizó que la era de conformarse con métodos de pago de alta fricción está llegando a su fin. “Los números no mienten: la era de conformarse con métodos de pago heredados y de alta fricción ha terminado”, declaró Puckrin según el informe. “Estamos viendo apertura y demanda de ambos lados del proceso de pago para una alternativa más inteligente liderada por bancos”.
La investigación concluye que las empresas que adopten tempranamente los VRP probablemente obtendrán una ventaja operativa significativa. El éxito de la transición dependerá en gran medida de seleccionar los socios de infraestructura adecuados para reducir el riesgo de ejecución. La fase de pruebas en vivo continúa bajo supervisión regulatoria, con expectativas de expansión gradual hacia sectores adicionales en fases posteriores. Las empresas del Reino Unido esperan conocer los plazos de implementación completa conforme avance el programa piloto supervisado por las autoridades financieras británicas.