Lean Technologies, un proveedor líder de infraestructura financiera en la región MENA, y Ziina, una plataforma de pagos con sede en los Emiratos Árabes Unidos, han lanzado el primer pago de Open Finance iniciado por el cliente en el país. La transacción histórica se ejecutó bajo el marco de Open Finance del Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos (CBUAE), marcando una transición significativa para el ecosistema financiero regional desde la preparación técnica hasta la aplicación en el mundo real.
Con este lanzamiento, Ziina se convierte en la primera entidad en los Emiratos en habilitar pagos de Open Finance en vivo iniciados directamente por los clientes. La empresa opera como institución financiera autorizada a través de su licencia de Stored Value Facility, lo que le permite ofrecer esta funcionalidad innovadora dentro del marco regulatorio establecido.
Funcionalidad y beneficios del Open Finance en Emiratos
La nueva funcionalidad permite a los usuarios de Ziina completar pagos bancarios instantáneos de cuenta a cuenta mediante APIs reguladas de Open Finance. Al conectarse directamente con las cuentas bancarias, el sistema ofrece una forma más rápida y segura de transferir dinero, eliminando la necesidad de que los usuarios cambien de canal o dependan de transferencias manuales.
Según Faisal Toukan, cofundador y director ejecutivo de Ziina, este logro representa un paso importante para el ecosistema financiero del país. Los pagos regulados e impulsados por APIs, que ahora operan a escala de producción, están comenzando a influir en las expectativas sobre velocidad, transparencia y confianza en las transacciones financieras.
Infraestructura nacional que impulsa el Open Finance
La iniciativa se apoya en la base técnica y regulatoria establecida por la Regulación de Open Finance de los Emiratos, Nebras (la plataforma nacional de Open Finance) y Al Tareq (el marco de APIs del Banco Central). Esta infraestructura proporciona el entorno necesario para que las instituciones financieras y empresas fintech puedan desarrollar servicios innovadores de manera segura y conforme a la normativa.
Lean Technologies proporciona la infraestructura subyacente para el servicio, ofreciendo la conectividad segura y la iniciación de pagos conforme a las regulaciones requerida para respaldar flujos de nivel de producción. La compañía ha construido una red robusta que permite la interoperabilidad entre diferentes instituciones financieras en la región.
Impacto en la adopción fintech regional
Hisham Al-Falih, director ejecutivo de Lean Technologies, destacó que ver pagos de Open Finance en vivo en los Emiratos representa un momento significativo para el mercado. Este hito refleja la visión del Banco Central para una infraestructura financiera moderna y segura, y demuestra lo que es posible cuando la conectividad sólida se encuentra con una ejecución de producto reflexiva.
La colaboración resalta la adopción más amplia de fintech en la región. Desde su fundación en 2019, Lean ha conectado más de 2 millones de cuentas y procesado más de 4 mil millones de dólares en volumen de transacciones. Mientras tanto, Ziina ha crecido para servir a más de 260,000 empresas y consumidores en los Emiratos, ofreciendo una plataforma unificada para necesidades financieras cotidianas.
Perspectivas para los pagos digitales en MENA
La implementación exitosa de este primer pago de Open Finance iniciado por el cliente establece un precedente para otras instituciones financieras y empresas fintech en la región. La combinación de un marco regulatorio claro, infraestructura técnica robusta y productos centrados en el usuario crea las condiciones para una mayor innovación en servicios de pago.
El siguiente paso esperado será la expansión de estos servicios a más instituciones financieras participantes y la introducción de casos de uso adicionales dentro del ecosistema de Open Finance. El Banco Central de los Emiratos continuará monitoreando la implementación del marco para asegurar que mantenga los estándares de seguridad y protección del consumidor mientras fomenta la innovación. La velocidad de adopción por parte de otras instituciones y la respuesta de los consumidores serán indicadores clave del éxito a largo plazo de la iniciativa en la región.