Las instituciones financieras globales enfrentan dificultades crecientes para mantener el ritmo de las redes criminales potenciadas por inteligencia artificial, según revelan nuevos datos de ComplyAdvantage. El informe Estado del Crimen Financiero 2026 expone que los ciberdelitos financieros encabezan la lista de amenazas donde las entidades se sienten más vulnerables y requieren mayor orientación regulatoria, mientras los delincuentes aprovechan tecnologías avanzadas para movilizar dinero y víctimas con velocidad sin precedentes.
La investigación, que encuestó a más de 600 líderes de cumplimiento y ejecutivos de nivel C a nivel mundial, llega en un momento crítico cuando legisladores británicos advierten a los reguladores que una estrategia de “esperar y ver” frente a la IA podría causar daño sistémico grave al sistema financiero del Reino Unido.
Exposición creciente a ciberdelitos financieros y amenazas organizadas
Según los hallazgos, las firmas ahora clasifican los ciberdelitos financieros como su principal preocupación (54%), seguidos por el crimen organizado (37%) y el tráfico humano (33%). Esta jerarquía de amenazas refleja la evolución del panorama delictivo donde la tecnología ha ampliado dramáticamente la escala y sofisticación de las operaciones ilícitas.
El documento destaca una brecha ampliándose entre la capacidad criminal y las defensas institucionales. Mientras los criminales explotan la inteligencia artificial para acelerar operaciones, las instituciones financieras enfrentan limitaciones operativas significativas. Notablemente, el 99 por ciento de los encuestados reconoció deficiencias en sus capacidades de detección, citando problemas como fallas en el filtrado de sanciones (23%), conjuntos de datos fragmentados (22%) y ausencia de visibilidad en tiempo real (21%).
La brecha entre expectativas y ejecución en tecnología de IA
A pesar del entusiasmo generalizado en torno a la inteligencia artificial, el informe expone una disparidad marcada entre expectativa y ejecución. Aunque el 100 por ciento de los participantes anticipa resultados positivos de la IA, solamente un tercio (33%) actualmente utiliza la tecnología para tareas esenciales como el monitoreo de transacciones y verificación de clientes.
Adicionalmente, más del 40 por ciento de las empresas admite no contar con un programa de aseguramiento de IA completamente establecido, sugiriendo que muchas aún no cumplen los estándares de gobernanza necesarios para una implementación generalizada. Esta desconexión entre aspiración y realidad operativa deja a las instituciones vulnerables ante adversarios tecnológicamente avanzados.
Obstáculos operativos en los equipos de cumplimiento
El estudio también ilumina la realidad operacional de los equipos de cumplimiento normativo. Mientras que el 61 por ciento de las firmas considera el monitoreo en tiempo real impulsado por IA como su defensa principal, el proceso de resolución permanece intensamente manual. Según el informe, el 89 por ciento de las instituciones reportó que tomar hasta 30 minutos para resolver una sola alerta de monitoreo de transacciones, un retraso que permite que la actividad ilícita avance mientras los equipos luchan por mantenerse al día.
Iain Armstrong, director ejecutivo de estrategia de cumplimiento de crímenes financieros en ComplyAdvantage, señaló que las redes criminales no esperan que las instituciones perfeccionen sus hojas de ruta regulatorias. Cada grieta en las defensas facilita que el fraude escale, los mulas de dinero se multipliquen y la explotación humana se oculte más fácilmente, según Armstrong.
Impacto humano del lavado de dinero y tráfico
Los datos subrayan el costo tangible de estas fallas en los controles financieros. Con el tráfico humano identificado como una preocupación principal, expertos solicitan un cambio de perspectiva. Rebekah Lisgarten, directora ejecutiva de STOP THE TRAFFIK, enfatizó que el tráfico humano no solo constituye una violación grave de derechos humanos, sino un modelo de negocio ilícito impulsado por ganancias financieras.
Los traficantes dependen de sistemas financieros legítimos para lavar sus ganancias ilícitas, según Lisgarten. Implementar controles más rápidos basados en inteligencia que interrumpan la capacidad de los traficantes para obtener beneficios representa una de las formas más poderosas de prevenir la explotación antes de que ocurra.
Proyecciones de amenazas emergentes
Mirando hacia adelante, las firmas anticipan un aumento en crímenes sofisticados durante el próximo año, liderados por lavado de dinero de alto nivel (41%), lavado de dinero basado en comercio (38%) y financiamiento terrorista mediante crowdfunding (30%). Sin una plataforma antilavado de dinero robusta y holística para aliviar las cargas existentes, las instituciones enfrentarán dificultades para adaptarse a estas amenazas más severas impulsadas por IA, advierte el documento.
El sector financiero enfrenta decisiones críticas sobre inversión en tecnología y capacitación de personal en los próximos meses. La efectividad de las respuestas institucionales determinará si las entidades pueden cerrar la brecha con adversarios tecnológicamente sofisticados o si la ventaja criminal continuará ampliándose.