Wakam UK, una aseguradora digital completamente autorizada, ha alcanzado £400 millones en volumen de primas durante su primer año de operaciones, según informó la compañía. La aseguradora digital utiliza una plataforma basada en API e integración nativa de inteligencia artificial para permitir que sus socios lancen productos de seguros en cuestión de semanas, transformando los procesos tradicionales del sector asegurador que históricamente han sido lentos y fragmentados.
La empresa, parte del Wakam Group que gestiona más de €1 mil millones en primas brutas emitidas, obtuvo la aprobación regulatoria en abril de 2024 de la FCA y la PRA. Desde entonces ha crecido hasta conformar un equipo de 35 personas y ha establecido asociaciones con 13 plataformas de distribución, enfocándose en agencias generales gestoras (MGA), insurtechs y plataformas de seguros integrados.
Modelo operativo de la aseguradora digital
A diferencia de las aseguradoras tradicionales de fachada, Wakam UK retiene al menos el 50 por ciento del riesgo en su balance, según explicó Mark Christer, director ejecutivo de la compañía. Esta estructura garantiza que la empresa esté invertida en un crecimiento sostenible y rentable junto con sus socios, manteniendo la capacidad de tomar decisiones de suscripción rápidamente desde el Reino Unido.
La plataforma tecnológica de la compañía integra inteligencia artificial desde su diseño inicial, abarcando procesos de suscripción, gestión de reclamaciones y detección de fraudes. Este enfoque nativo de IA permite una fijación de precios más precisa y tiempos de implementación significativamente reducidos comparados con los sistemas heredados del sector.
Respuesta a desafíos del sector asegurador
El sector de seguros ha enfrentado históricamente problemas relacionados con sistemas fragmentados y procesos de aprobación extensos, particularmente para empresas digitales emergentes. Wakam UK fue establecida específicamente para eliminar estas barreras operativas, permitiendo que los socios pasen del concepto al lanzamiento en semanas, con el despliegue más rápido registrado en apenas ocho semanas.
Sin embargo, construir una aseguradora completamente autorizada desde cero presentó desafíos significativos. La empresa tuvo que equilibrar los requisitos de preparación regulatoria con el mantenimiento del impulso comercial, optando deliberadamente por la autorización completa sobre modelos de fronting para proporcionar mayor confianza a largo plazo a sus socios.
Diferenciación competitiva
Además de la velocidad operativa, la compañía destaca por su estructura organizacional que otorga a los equipos autoridad para tomar decisiones sin múltiples capas de comités. La empresa reportó un Net Promoter Score de 60, clasificado en la categoría “excelente” a nivel global, reflejando su enfoque en transparencia y co-creación con socios.
La fortaleza regulatoria también constituye una ventaja competitiva diferenciadora. Mientras muchas plataformas digitales operan bajo acuerdos de fronting, el estatus de Wakam UK como aseguradora completamente autorizada proporciona mayor seguridad y disciplina operativa, según la compañía.
Estrategia de crecimiento para aseguradoras digitales
La cultura empresarial combina mentalidad emprendedora con la disciplina requerida para una aseguradora regulada. Este equilibrio permite mantener un entorno de alta energía enfocado en la responsabilidad, claridad y curiosidad, elementos que la dirección considera fundamentales para el modelo de negocio de seguros embebidos.
En términos de expansión, la compañía planea continuar incorporando nuevas MGA mientras profundiza su inversión en inteligencia artificial. El objetivo declarado es entregar mayor precisión y capacidad ágil habilitada por tecnología para sus socios en el mercado británico.
La empresa proyecta mantener su enfoque en crecimiento rentable sostenible durante los próximos años. Con el sector de insurtech experimentando transformación digital acelerada, Wakam UK se posiciona para capitalizar la demanda de capacidad aseguradora que combine conocimiento del cliente con infraestructura tecnológica moderna, aunque el desempeño futuro dependerá de la capacidad de mantener estándares regulatorios mientras escala operaciones comerciales.