Debeo, una nueva empresa fintech con sede en Leeds, ha lanzado oficialmente lo que describe como la primera plataforma de finanzas alternativas en línea del Reino Unido diseñada específicamente para ayudar a las pequeñas y medianas empresas (pymes) a gestionar su posición real de deuda. La plataforma para gestión de deuda empresarial busca abordar la brecha de financiamiento de 90 mil millones de libras esterlinas que enfrentan las pymes británicas, según datos destacados por Allica Bank.
Según la compañía, la falta de claridad sobre su situación financiera lleva a muchas pymes a enfrentar dificultades de flujo de efectivo, costos de endeudamiento más altos e incluso quiebras. La plataforma fue desarrollada por Alex Beardsley, quien aporta más de 12 años de experiencia en el sector de corretaje de finanzas comerciales y en la gestión de empresas de tamaño pyme.
Combatir el endeudamiento por desesperación
Beardsley identificó una brecha significativa en el mercado para una herramienta que aclare los acuerdos de endeudamiento complejos. “Con muchas pymes confundidas por obtener múltiples préstamos, sobregiros y acuerdos de financiamiento de activos en diferentes prestamistas, nuestra nueva plataforma utiliza de manera única los últimos datos e información para empoderar mejores decisiones de gestión de deuda empresarial y financiamiento”, comentó Beardsley según el comunicado oficial.
La fundadora agregó que la mayoría de las empresas de este tamaño solicitan financiamiento comercial sin ver el panorama completo, lo que las lleva a operar desde una posición de desesperación y enfrentar riesgos inmensos. El objetivo de la plataforma es satisfacer las necesidades de aquellas empresas que carecen de claridad sobre sus finanzas y luchan por acceder al financiamiento adecuado.
Cómo funciona la plataforma para gestión de deuda empresarial
Debeo tiene como objetivo acompañar a las pymes durante todo el proceso de préstamo, reuniendo los datos de endeudamiento, facilidades y finanzas de una empresa en una vista estructurada y fácil de entender. La plataforma proporciona datos e información en tiempo real para ayudar a las empresas a encontrar de manera independiente el prestamista y la solución adecuados.
Además, asiste a los usuarios en la preparación y estructuración de una solicitud para aumentar la probabilidad de aprobación, acelerando la velocidad a la que las empresas reciben capital de trabajo. La herramienta también ofrece un perfil de riesgo más claro para hacer que las empresas sean más “prestables” y ampliar su acceso al capital más allá de los bancos tradicionales de la calle principal.
Un ecosistema unificado para prestamistas y asesores
Más allá de apoyar directamente a los propietarios de negocios, la plataforma también atiende al ecosistema financiero más amplio. Debeo proporciona a contadores, asesores, corredores y otros intermediarios visibilidad completa del estado de deuda comercial de un cliente, lo que permite una mejor asesoría estratégica y una coincidencia más precisa con prestamistas apropiados.
Para los prestamistas, la plataforma centraliza información clave en un solo lugar, lo que puede reducir el número de solicitudes incompletas o inexactas. Esto acelera el proceso general y los conecta con empresas que cumplen con sus criterios específicos de préstamo, optimizando la eficiencia del mercado de financiamiento alternativo.
Transparencia en las opciones de financiamiento
Beardsley explicó que puede ser un campo minado y que es vital que las pymes comprendan sus capacidades de endeudamiento y estén mucho más informadas sobre la asequibilidad, complejidad, riesgos de convenios y posibles dificultades del financiamiento alternativo disponible. La plataforma busca poner a los prestatarios más en control del proceso de solicitud.
Sin embargo, el éxito de la plataforma dependerá de su adopción por parte de las pymes británicas y de cómo los prestamistas integren esta nueva herramienta en sus procesos existentes. La empresa espera que la centralización de datos financieros mejore la transparencia en el mercado de financiamiento para pequeñas empresas y reduzca las tasas de rechazo de solicitudes.
El próximo paso será observar cómo Debeo expande su base de usuarios y si logra atraer a prestamistas alternativos importantes al ecosistema. También será fundamental monitorear si la plataforma efectivamente reduce la brecha de financiamiento de las pymes o si surgen desafíos de adopción tecnológica entre las empresas más pequeñas que podrían carecer de recursos digitales.