Monument, el banco digital británico enfocado en clientes de alto patrimonio medio, ha anunciado una colaboración con el proveedor de infraestructura blockchain Midnight para tokenizar depósitos minoristas y ampliar el acceso a nuevos productos de inversión. Bajo este acuerdo, los clientes de Monument podrán mantener depósitos que generan intereses como tokens digitales en la red de Midnight, mientras los fondos permanecen en el banco y cubiertos por las protecciones financieras existentes del Reino Unido.
El banco señaló que está apuntando a £250 millones en depósitos tokenizados durante la primera fase del lanzamiento. Cada token corresponderá uno a uno con los fondos mantenidos en Monument, actuando como una representación digital de un depósito tradicional en lugar de un activo separado.
Cómo funciona la tokenización de depósitos bancarios
Según las compañías, el proyecto se construye sobre infraestructura desarrollada por Midnight Foundation y está diseñado para permitir que los clientes accedan a funcionalidades basadas en blockchain sin necesidad de comprar, mantener o gestionar activos digitales por sí mismos. Los depósitos permanecerán canjeables en libras esterlinas y protegidos bajo el Esquema de Compensación de Servicios Financieros británico.
Monument indicó que el objetivo a largo plazo es crear una oferta más integrada que abarque ahorros, inversiones y préstamos dentro de su aplicación. El banco afirmó que las características de privacidad de la infraestructura de Midnight fueron un factor clave en la asociación, ya que los datos de transacciones serán visibles únicamente para el banco y sus clientes.
Implementación en tres fases
El despliegue está planeado en tres etapas distintas. La primera se centrará en llevar los depósitos de clientes a la red de Midnight como representaciones tokenizadas de fondos mantenidos en el banco. La segunda fase se enfocará en introducir productos de inversión tokenizados, incluyendo inversiones en activos del mundo real gestionados por administradores de activos globales.
La tercera etapa se espera que agregue préstamos estilo Lombard, permitiendo a los clientes tomar prestado contra inversiones mantenidas a través de la aplicación. Esta estructura progresiva busca facilitar la adopción gradual de productos financieros basados en blockchain dentro de un marco regulado.
Diferenciación en el mercado
El anuncio llega en medio de un interés más amplio en la infraestructura financiera tokenizada, particularmente en torno a la liquidación, gestión de garantías y acceso a activos de mercados privados. Monument señaló que su enfoque difiere de muchas iniciativas de tokenización existentes al centrarse en clientes bancarios minoristas en lugar de usuarios institucionales.
Mintoo Bhandari, fundador de Monument Bank, declaró que el banco fue fundado con la promesa de llevar las ofertas financieras más innovadoras y valiosas a la comunidad de alto patrimonio medio en el Reino Unido y más allá. Bhandari expresó confianza en que Midnight puede proporcionar la infraestructura blockchain requerida para preservar la confidencialidad esencial para el futuro de la banca moderna altamente eficiente y escalable.
Privacidad y cumplimiento regulatorio
Fahmi Syed, presidente de Midnight Foundation, comentó que las instituciones financieras en todo el mundo están explorando cómo la infraestructura blockchain puede soportar productos financieros regulados. Sin embargo, uno de los desafíos persistentes ha sido equilibrar la transparencia con los requisitos de privacidad de la banca moderna.
Syed explicó que Midnight proporciona infraestructura de privacidad programable que permite a las instituciones financieras representar activos en redes públicas mientras garantiza que los datos de transacciones y la información financiera sensible permanezcan protegidos. La iniciativa de Monument demuestra cómo los bancos regulados pueden comenzar a llevar productos financieros tradicionales a una blockchain sin permisos de manera que se alinee con los marcos existentes de cumplimiento, divulgación y protección al consumidor.
El banco indicó que el proyecto está destinado a sentar las bases para una gama más amplia de productos financieros tokenizados para clientes minoristas. La implementación completa de las tres fases dependerá del éxito de la adopción inicial y del cumplimiento continuo de los requisitos regulatorios en el Reino Unido.