Emirates NBD, el banco más grande de Dubái, está implementando tecnología de inteligencia artificial para gestionar la carga masiva de datos relacionada con las finanzas sostenibles y los informes ESG. Según Vijay Bains, Director de Sostenibilidad y Jefe de Grupo de ESG en Emirates NBD, la digitalización es fundamental para automatizar el procesamiento de hasta 500 puntos de datos diferentes requeridos para la presentación de informes ESG, que abarcan las emisiones de Alcance 1, 2 y 3.
La entidad financiera utiliza herramientas digitales para analizar sus emisiones financiadas y asegurar que su cartera de préstamos esté alineada con industrias que están descarbonizándose activamente. Esta transformación digital busca evitar prácticas manuales insostenibles y permitir al banco procesar información de manera más eficiente.
Inteligencia Artificial para Finanzas Sostenibles
La aplicación práctica de inteligencia artificial ya es evidente en Emirates NBD. El banco ha implementado un chatbot de IA en su sitio web que maneja aproximadamente 500 consultas mensuales relacionadas con finanzas sostenibles. Esta herramienta no solo funciona como soporte al cliente, sino que proporciona análisis valiosos sobre las necesidades de información de los usuarios.
Bains detalló planes para utilizar IA con el objetivo de simplificar la terminología de finanzas sostenibles, que describió como una “sopa de letras”. Con 600 a 800 indicadores clave de desempeño en finanzas sostenibles, el banco planea integrar un chatbot que ponga el poder y la velocidad de la información en manos de los gerentes de relaciones y clientes, explicando qué opciones de financiamiento, descuentos y productos se aplican a cada caso.
Dado el alto consumo energético de la IA, Emirates NBD ha construido un nuevo centro de datos y está compensando sus emisiones mediante el uso de energía nuclear y renovable. Esta medida refleja el compromiso del banco de mantener coherencia entre sus herramientas tecnológicas y sus objetivos de sostenibilidad.
Finanzas de Transición y Bonos Verdes
El banco define las finanzas sostenibles como cualquier capital asignado hacia un proyecto sostenible, incluyendo financiamiento para energía solar y renovable a nivel global, vehículos eléctricos y edificios verdes. Los edificios verdes son prioritarios por su eficiencia energética, menores emisiones y reducción del estrés en la red eléctrica.
Mientras que los Bonos Verdes representan actualmente alrededor del 70 por ciento del mercado de bonos sostenibles, Bains destacó que el siguiente tema significativo será las finanzas de transición. Este enfoque se centra en la descarbonización de industrias convencionales como petróleo y gas, acero y aviación, sectores difíciles de reducir.
La Asociación Internacional de Mercados de Capitales (ICMA) y la Asociación del Mercado de Préstamos (LMA) han producido recientemente principios de finanzas de transición para ayudar a acelerar la descarbonización de la economía en general. Los bonos de transición, similares a los Bonos Verdes, ayudan a las empresas a alinear su estrategia corporativa y proporcionar a inversores y reguladores una ruta clara de cinco años para integrar consideraciones ambientales.
Impacto a Corto Plazo de ESG en los Mercados
Respondiendo a la idea de que la inversión ESG es puramente una estrategia a largo plazo, Bains afirmó su lugar en los rendimientos del mercado a corto plazo. Señaló que el cambio climático ya está afectando los precios de las materias primas y creando impactos inflacionarios, específicamente el aumento de futuros para cacao, naranjas y café debido a los patrones cambiantes de precipitación.
Esta volatilidad en el comercio de materias primas ofrece beneficios a corto plazo que, en algunos meses, han superado al oro. Además, los planes de transición de una empresa ahora afectan su liquidez a corto plazo y facilidades de crédito rotativo como parte de actualizaciones de préstamos vinculados a la sostenibilidad.
Mercados de Carbono y Compensaciones
Bains anticipa que el debate sobre el mercado de carbono volverá a cobrar protagonismo. Las mesas de comercio de carbono son clave para integrar compensaciones en el financiamiento, ya que la mayoría de los clientes alcanzarán un punto en el que no podrán lograr cero neto sin compensaciones creíbles y basadas en la ciencia.
Este mecanismo se considera necesario para dar a las empresas el tiempo necesario para reducir emisiones de manera adecuada y efectiva. Según Bains, el escrutinio y los estándares en torno a las compensaciones de carbono han mejorado significativamente tras las recientes conferencias globales.
Emirates NBD continuará expandiendo sus herramientas digitales y su cartera de finanzas sostenibles en los próximos meses. El banco espera que las regulaciones sobre informes ESG se fortalezcan, lo que impulsará una mayor adopción de soluciones automatizadas. La evolución de las finanzas de transición y el desarrollo de nuevos instrumentos como Bonos Azules y Bonos Naranjas marcarán la próxima fase del sector, mientras que la claridad regulatoria en los mercados de carbono determinará su efectividad como herramienta de descarbonización.