Los directores financieros de las empresas están enfrentando una nueva presión para acelerar drásticamente sus ciclos de flujo de efectivo, según revela un estudio reciente de PYMNTS Intelligence realizado en colaboración con Bottomline y FIS. El informe “Time to Cash: A New Measure of Business Resilience” indica que las organizaciones están reduciendo su tiempo de conversión de efectivo de semanas a cuestión de momentos, transformando este indicador en una métrica crítica de resiliencia empresarial en la economía digital actual.
El concepto de “time to cash” se refiere al período que transcurre desde que una empresa emite una factura hasta que recibe el pago efectivo en sus cuentas. Según el estudio, este intervalo tradicionalmente extenso está siendo comprimido mediante la adopción de tecnologías de pago en tiempo real y procesos automatizados de cuentas por cobrar.
La velocidad del flujo de efectivo como factor de supervivencia
El análisis de PYMNTS Intelligence subraya que en el entorno económico actual, la rapidez en la conversión del efectivo ya no representa simplemente una ventaja competitiva, sino un requisito fundamental para la continuidad operativa. Las empresas que mantienen ciclos largos de tiempo de conversión de efectivo enfrentan mayores riesgos de liquidez y menor capacidad de respuesta ante cambios del mercado.
Los datos del informe muestran que los CFOs están implementando múltiples estrategias para comprimir estos ciclos temporales. Entre las medidas más destacadas se encuentran la digitalización de procesos de facturación, la adopción de pagos electrónicos y la integración de sistemas automatizados de reconciliación financiera.
Tecnología y automatización en la gestión de cuentas por cobrar
La colaboración entre PYMNTS Intelligence, Bottomline y FIS identifica la automatización como el catalizador principal detrás de la aceleración del time to cash. Las plataformas de gestión de tesorería modernas permiten a las empresas procesar facturas, enviar recordatorios de pago y reconciliar transacciones sin intervención manual significativa.
Adicionalmente, el estudio destaca el papel de los pagos en tiempo real como infraestructura esencial para esta transformación. A diferencia de los métodos tradicionales como cheques o transferencias ACH que requieren días de procesamiento, los sistemas de pago instantáneo permiten que los fondos estén disponibles en minutos u horas.
Impacto en la resiliencia financiera corporativa
Según el análisis presentado en el informe, las organizaciones que logran reducir su tiempo de conversión de efectivo experimentan beneficios tangibles en múltiples dimensiones operativas. Una mejor liquidez inmediata permite a las empresas aprovechar oportunidades de inversión, negociar mejores términos con proveedores y mantener reservas más pequeñas de capital de trabajo.
Por otro lado, el estudio también señala que la optimización del flujo de efectivo contribuye a mejorar las calificaciones crediticias y reduce la dependencia de líneas de crédito costosas. Las empresas con ciclos más cortos de conversión pueden operar con mayor eficiencia financiera y menor exposición al riesgo.
Desafíos en la implementación de estrategias de time to cash
A pesar de los beneficios evidentes, el informe reconoce que la reducción del tiempo de conversión de efectivo presenta obstáculos significativos. La integración de sistemas heredados con nuevas plataformas de pago digital requiere inversiones sustanciales en infraestructura tecnológica y capacitación de personal.
Igualmente, la adopción exitosa depende de la colaboración con clientes y socios comerciales que deben estar dispuestos a modificar sus propios procesos de pago. La resistencia al cambio organizacional y las diferencias en madurez digital entre sectores industriales pueden ralentizar la implementación de estas estrategias.
Las empresas que buscan competir efectivamente en la economía digital deberán continuar invirtiendo en tecnologías que aceleren sus ciclos financieros. Se espera que los próximos trimestres muestren una adopción acelerada de soluciones de pago instantáneo y automatización de tesorería, especialmente en sectores con márgenes ajustados donde la eficiencia del capital de trabajo resulta determinante para la viabilidad comercial.