La firma de servicios financieros digitales SoFi ha lanzado su nueva tarjeta inteligente, denominada Smart Card, diseñada como una cuenta todo en uno que combina las ventajas de tarjetas de débito y crédito. El anuncio, realizado el miércoles 10 de diciembre, está dirigido a los miembros de SoFi Plus y busca ofrecer mayor control sobre el gasto, recompensas, la posibilidad de construir historial crediticio y altas tasas de interés sobre saldos de ahorro, según informó la compañía.
La tarjeta inteligente representa la más reciente innovación de SoFi para consolidar múltiples funciones financieras en un único producto. Anthony Noto, director ejecutivo de SoFi, afirmó en el comunicado que la Smart Card es “la mejor cuenta todo en uno, sin duda”, permitiendo a los usuarios obtener los beneficios combinados de tarjetas de débito y crédito en una sola cuenta.
Características de la tarjeta inteligente de SoFi
Según el comunicado oficial, la nueva cuenta aborda una limitación común de las tarjetas de débito tradicionales. Si bien los usuarios de débito evitan pagar intereses y gastar más allá del saldo disponible en su cuenta, frecuentemente pierden las recompensas y protecciones que típicamente ofrecen las tarjetas de crédito.
La Smart Card incluye funcionalidades adicionales como transferencias mediante pagos persona a persona, Zelle, pago de facturas, transferencias internacionales de dinero y depósito de cheques móviles. Además, los miembros tienen acceso gratuito e ilimitado a servicios de planificación financiera, destacó la empresa.
Estrategia para incentivar gastos inteligentes
Noto explicó que el objetivo principal es ayudar a las personas a mantener el control de sus finanzas mediante recompensas en compras esenciales que incentiven hábitos de gasto responsable. Al mismo tiempo, la tarjeta permite mejorar el puntaje crediticio mientras protege las cuentas de los usuarios.
Movimientos financieros recientes de SoFi
El lanzamiento de la tarjeta inteligente llegó días después de que SoFi anunciara una oferta pública suscrita de 1.500 millones de dólares en acciones ordinarias. La compañía indicó que los fondos se destinarán a financiar oportunidades de negocio adicionales, con la opción de otorgar al suscriptor un periodo de 30 días para adquirir hasta un 15% adicional de las acciones ofertadas.
Sin embargo, esta iniciativa forma parte de una estrategia más amplia de transformación. PYMNTS reportó el mes pasado sobre el papel de SoFi en la evolución de los neobancos, destacando que el modelo originalmente nativo digital basado en tarjetas de débito y aplicaciones simples se ha convertido en algo más complejo, regulado y sostenible.
Modelo bancario diferenciado en servicios financieros digitales
A diferencia de otras empresas que comenzaron como compañías de tecnología financiera y posteriormente desarrollaron negocios bancarios, SoFi representa una alternativa: un neobanco con un banco propio en su núcleo. La adquisición de Golden Pacific Bank permitió a SoFi captar depósitos de bajo costo, emitir préstamos directamente y generar ingresos netos por intereses, según el análisis.
El modelo de financiamiento basado en depósitos de SoFi ahora respalda una economía de préstamos más alineada con la de un banco tradicional, incluso mientras la compañía se diversifica. Los pagos y cuentas corrientes atraen usuarios, pero los préstamos e inversiones generan márgenes y profundizan las relaciones con los clientes, señaló el reporte.
En su trimestre más reciente, la administración de SoFi informó que el gasto combinado de tarjetas y depósitos totalizó casi 20.000 millones de dólares en transacciones anualizadas, un incremento del 55% interanual. Esta dinámica demuestra cómo una licencia bancaria puede convertir una aplicación de gastos en una institución financiera de servicio completo.
La disponibilidad inicial de la Smart Card para miembros de SoFi Plus sugiere un despliegue gradual del producto. Queda por ver si la compañía extenderá la oferta a otros segmentos de clientes y cómo responderá el mercado ante esta convergencia de servicios bancarios tradicionales y digitales en un único producto financiero.