Las finanzas integradas se han consolidado como un factor determinante en la capacidad de las empresas para construir relaciones duraderas con clientes y empleados, según una nueva investigación que examina cómo compañías medianas y grandes están desplegando servicios financieros dentro de sus plataformas digitales. El estudio revela que el éxito en finanzas integradas no depende únicamente de tasas de adopción, sino de cómo las organizaciones miden el valor y seleccionan socios de implementación estratégicos.
La investigación “Embedded Finance as a Strategic Initiative”, realizada por PYMNTS Intelligence en colaboración con Green Dot, encuestó a 515 líderes senior en sectores bancario, fintech, software de recursos humanos, comercio minorista y tecnología. El análisis muestra que casi todas las empresas ahora ofrecen al menos una capacidad de finanzas integradas, marcando un cambio fundamental en la estrategia competitiva empresarial.
Las relaciones con clientes impulsan la adopción de finanzas integradas
Casi el 90% de las compañías señalan las relaciones con clientes y empleados como su motivación principal para ofrecer finanzas integradas, superando incentivos tradicionales como nuevas fuentes de ingresos o reducción de costos, según el informe. Este hallazgo refleja un cambio estratégico donde las capacidades financieras integradas se consideran esenciales para la retención y lealtad del usuario.
Además, más de tres cuartas partes de las empresas planean actualizaciones dentro de 12 meses, con un 37% apuntando a implementaciones en seis meses. Esta urgencia indica que las finanzas integradas han evolucionado de una iniciativa experimental a un imperativo competitivo en múltiples industrias.
Capacidades de nómina lideran la demanda futura
Entre las empresas que actualmente no ofrecen capacidades de nómina, el 61% planea añadirlas próximamente, convirtiéndola en la función más solicitada. Esta tendencia sugiere que las organizaciones reconocen el bienestar financiero de empleados como una herramienta crucial para reclutamiento y retención de talento.
Sin embargo, la investigación descubre una notable desconexión entre desafíos de implementación y satisfacción general. Mientras que el 93% de las compañías reportan fricción en áreas como transparencia de plataforma, integración técnica, cumplimiento regulatorio y alineación estratégica, la satisfacción con capacidades de finanzas integradas permanece igualmente alta al 93%, lo que sugiere que los resultados comerciales justifican la inversión.
Dinámicas de asociación en servicios financieros digitales
Aproximadamente el 70% de las empresas externalizan la entrega de sus servicios de finanzas integradas, siendo la confianza y alineación comercial los criterios principales de selección para el 88% de las firmas, según datos del estudio. Las capacidades tecnológicas y de personalización siguen con un 76%, mientras que valor y precio aparecen significativamente más abajo en la lista de prioridades con apenas 41%.
Notablemente, solo el 8% de las compañías identifica el costo como su preocupación principal al elegir un proveedor. Esta métrica subraya que las decisiones sobre finanzas integradas están impulsadas por ajuste estratégico en lugar de restricciones presupuestarias, diferenciándolas de otras inversiones tecnológicas tradicionales.
Patrones de adopción varían por sector
El estudio también destaca patrones de adopción divergentes entre industrias. Las empresas fintech y tecnológicas lideran en pagos integrados con 75% y 73% respectivamente, mientras que los proveedores de soluciones de recursos humanos muestran la mayor adopción de capacidades de movimiento de dinero con 74%.
Por otro lado, minoristas y compañías tecnológicas demuestran particular urgencia en sus calendarios de actualización, con 41% y 40% respectivamente planeando mejoras dentro de seis meses, comparado con el promedio general del 37%. Esta aceleración refleja presiones competitivas intensificadas en sectores orientados directamente al consumidor.
La evolución continua del mercado de finanzas integradas dependerá de cómo las empresas resuelvan los desafíos de implementación identificados mientras mantienen el enfoque en relaciones con clientes. Los próximos 12 meses serán críticos a medida que más de tres cuartas partes de las organizaciones ejecuten actualizaciones planificadas, particularmente en capacidades de nómina y bienestar financiero de empleados. La capacidad de los proveedores para ofrecer transparencia, integración técnica fluida y alineación estratégica determinará qué empresas logran ventajas competitivas sostenibles en este espacio en rápida maduración.