Varios bancos internacionales están probando el uso de inteligencia artificial agéntica para mejorar la eficiencia de sus sistemas de monitoreo de operaciones financieras y detección de posibles irregularidades, según informó Bloomberg News el miércoles 25 de febrero. Esta tecnología emergente promete transformar las funciones de cumplimiento normativo en el sector bancario, reduciendo costos operativos y mejorando la precisión en la identificación de actividades sospechosas.
Las instituciones financieras buscan aprovechar la inteligencia artificial agéntica para automatizar tareas de supervisión que tradicionalmente requieren intervención humana intensiva. Deutsche Bank lidera estos esfuerzos en colaboración con Google Cloud, mientras que otras entidades como Nomura Holdings y Banco Santander exploran aplicaciones similares en diferentes áreas de cumplimiento.
Deutsche Bank y Google Cloud desarrollan inteligencia artificial agéntica para vigilancia comercial
Deutsche Bank está trabajando con Google Cloud para desarrollar un sistema de inteligencia artificial agéntica que monitoreará las operaciones comerciales del banco, según el reporte de Bloomberg. La tecnología identificará anomalías en órdenes, operaciones y movimientos del mercado, señalando estas irregularidades a un oficial de cumplimiento humano para investigación adicional.
Adicionalmente, el banco alemán planea utilizar esta tecnología para supervisar las comunicaciones del personal que interactúa con clientes, como comerciantes y vendedores. El sistema buscará acciones inusuales, como el reenvío de información confidencial a direcciones de correo electrónico personales, según indica el informe.
Colaboración entre bancos para entrenar modelos de vigilancia
Nomura Holdings y otro banco global no identificado están considerando una colaboración para entrenar conjuntamente modelos de vigilancia con inteligencia artificial, según Bloomberg. Esta alianza incluiría el intercambio de información cuando sea apropiado y posiblemente trabajar con un regulador para compartir ideas sobre mejores prácticas.
Los ejecutivos bancarios estiman que este sistema podría reducir los falsos positivos hasta en un 40% y disminuir los costos de cumplimiento normativo hasta en 5 millones de dólares anuales, de acuerdo con el reporte. Estas cifras representan ahorros significativos para instituciones que enfrentan crecientes presiones regulatorias y operativas.
Aplicaciones en controles contra lavado de dinero
Banco Santander y otras instituciones financieras están colaborando con la empresa de tecnología financiera ThetaRay para incorporar inteligencia artificial agéntica en sus controles contra el lavado de dinero, según Bloomberg. Esta aplicación específica demuestra el potencial de la tecnología para abordar múltiples desafíos de cumplimiento regulatorio simultáneamente.
Adopción generalizada de IA agéntica en el sector financiero
El informe de PYMNTS Intelligence titulado “Agentic AI Breaks Out of the Sandbox” encontró que la inteligencia artificial agéntica se está implementando en todos los sectores industriales. Entre las empresas estadounidenses con ingresos anuales de al menos mil millones de dólares, el 23,4% reportó estar pilotando o utilizando completamente esta tecnología.
El CEO de Bank of America, Brian Moynihan, declaró en noviembre que la inteligencia artificial y la automatización están mejorando la productividad en operaciones y funciones corporativas. En las áreas administrativas, la suscripción de préstamos, las revisiones de cumplimiento y los informes internos se benefician de flujos de trabajo habilitados por IA que permiten al banco crecer sin expandir la plantilla de empleados.
Perspectiva regulatoria sobre adopción de IA
El gobernador de la Reserva Federal, Christopher J. Waller, declaró el martes 24 de febrero que la institución está incorporando inteligencia artificial en su trabajo diario para lograr eficiencias operativas en pagos, gestión financiera, recursos humanos y servicios financieros proporcionados al Tesoro de Estados Unidos.
“Comenzamos con el problema a resolver y la necesidad del negocio, luego aplicamos la capacidad correcta de todo el espectro de IA”, afirmó Waller. “Esa disciplina nos ayuda a entregar valor comercial real mientras evitamos complejidad y costos innecesarios”, agregó el funcionario.
Las instituciones financieras continuarán refinando sus implementaciones de inteligencia artificial agéntica en los próximos meses mientras evalúan los resultados de las pruebas piloto actualmente en curso. Los reguladores observarán de cerca estos desarrollos para garantizar que la automatización no comprometa la supervisión adecuada de las operaciones financieras. La colaboración entre bancos y reguladores será clave para establecer estándares de la industria que maximicen los beneficios de esta tecnología mientras mantienen controles apropiados contra riesgos sistémicos.