Klarna, la empresa sueca de pagos fraccionados, reportó que duplicó su base de clientes bancarios durante el último año, alcanzando 15.8 millones de usuarios en el cuarto trimestre de 2024. Según el informe de resultados publicado el jueves 19 de febrero, los clientes bancarios de Klarna crecieron un 101% interanual, consolidando la expansión de la compañía más allá de los servicios tradicionales de pago diferido.
La compañía define como clientes bancarios a aquellos usuarios que utilizan servicios adicionales a los pagos básicos, incluyendo la Klarna Card, Fair Financing o cuentas de ahorro. Este crecimiento se produce en un contexto donde Klarna busca posicionarse como un banco digital global frente a las instituciones financieras tradicionales.
Crecimiento significativo en productos bancarios de Klarna
El cuarto trimestre mostró un rendimiento excepcional en múltiples segmentos de productos bancarios. El número de usuarios activos de tarjetas creció un 288% interanual hasta alcanzar 4.2 millones, según la presentación corporativa publicada junto con los resultados financieros.
Adicionalmente, el volumen bruto de mercancías (GMV) de Fair Financing aumentó un 165% interanual hasta los $4.5 mil millones. Los depósitos de consumidores también registraron un incremento del 37%, llegando a $13 mil millones, de acuerdo con los datos presentados por la empresa.
Diferenciación en el mercado financiero
Sebastian Siemiatkowski, director ejecutivo y cofundador de Klarna, afirmó en una carta pública que “la banca tradicional monetiza la miseria a través de la deuda revolvente”. El ejecutivo señaló que la compañía está construyendo un banco digital global que ahorra tiempo y dinero a los consumidores mientras les brinda control sobre sus finanzas personales.
Sin embargo, la empresa enfrenta desafíos en su rentabilidad. The Wall Street Journal reportó el jueves que las acciones de Klarna cayeron un 15% en operaciones previas a la apertura del mercado después de que la firma reportara una pérdida neta de $26 millones para el trimestre.
Resultados financieros generales y estrategia de eficiencia
A pesar de las pérdidas trimestrales, Klarna logró varios hitos importantes en su operación general. Los ingresos aumentaron un 38% interanual hasta alcanzar $1.082 mil millones, marcando el primer trimestre de mil millones de dólares en la historia de la compañía, según el comunicado de prensa oficial.
El GMV total creció un 32% interanual hasta $38.7 mil millones, mientras que el número de clientes activos aumentó un 28% hasta 118 millones. La base de comerciantes también se expandió significativamente, con un incremento del 42% hasta alcanzar 966,000 establecimientos asociados.
Transformación mediante inteligencia artificial
Klarna continúa implementando su estrategia de transformación estructural mediante productividad habilitada por inteligencia artificial. Durante los últimos tres años, la compañía redujo su plantilla en un 49% y sus gastos operativos en un 8%, mientras incrementó sus ingresos en un 104%, de acuerdo con el comunicado oficial.
Siemiatkowski indicó que esta transformación fue posible gracias a la “adopción disciplinada y enfocada de IA”. Esta estrategia tecnológica se presenta como un elemento diferenciador en la propuesta de valor de la empresa frente a competidores tradicionales y emergentes en el sector fintech.
El Financial Times destacó en su reporte del jueves que Klarna registró una pérdida neta de $273 millones durante todo el año. Las acciones cayeron un 25% el jueves y han descendido un 66% desde su oferta pública inicial en septiembre, según el medio británico.
La compañía enfrentará escrutinio continuo sobre su capacidad para alcanzar rentabilidad sostenida mientras mantiene su agresiva expansión en servicios bancarios. Los próximos trimestres revelarán si el modelo de monetización basado en servicios financieros diversificados puede compensar las inversiones en tecnología y la competencia intensificada en el mercado de pagos digitales y banca alternativa.