Los reguladores bancarios federales de Estados Unidos propusieron cambios a las reglas de capital bancario que facilitarían el acceso al crédito para pequeñas empresas, según anunció el martes Michelle Bowman, vicepresidenta de Supervisión de la Reserva Federal. Las modificaciones a los requisitos de capital bancario buscan alinear mejor el riesgo regulatorio con el riesgo real de los préstamos comerciales de menor tamaño.
Durante su discurso en un evento de la Consumer Bankers Association en San Diego, Bowman detalló las propuestas presentadas por la Fed y otras agencias reguladoras federales. Las modificaciones forman parte de una revisión más amplia de los estándares de Basilea III y el enfoque estandarizado de capital.
Reducción de ponderaciones de riesgo para crédito a pequeñas empresas
Actualmente, los préstamos a pequeñas empresas tienen una ponderación de riesgo del 100 por ciento, lo que significa que requieren los mismos niveles de capital que otros activos bancarios de mayor riesgo, explicó Bowman. Este tratamiento regulatorio no refleja adecuadamente el perfil de riesgo real de estos créditos comerciales.
La propuesta de enfoque estandarizado reduciría la ponderación de riesgo para corporativos del 100 al 95 por ciento, según indicó la funcionaria de la Reserva Federal. Sin embargo, los cambios más significativos se aplicarían específicamente a los préstamos para pequeñas empresas bajo diferentes categorías.
Según la propuesta de Basilea III, los préstamos a pequeñas empresas que superen el millón de dólares y que el banco prestamista considere de grado de inversión verían su ponderación de riesgo reducida del 100 al 65 por ciento. Además, los préstamos menores a un millón de dólares tendrían una reducción del 100 al 75 por ciento.
Impacto en la disponibilidad de capital bancario
Estas modificaciones a los requisitos de capital bancario liberarían recursos que las instituciones financieras podrían utilizar para extender crédito adicional a pequeñas empresas, afirmó Bowman. La reducción en las ponderaciones de riesgo haría que los préstamos más grandes fueran más accesibles y asequibles para este segmento empresarial.
Las tarjetas de crédito empresariales también recibirían un tratamiento regulatorio más alineado con su riesgo real bajo las nuevas propuestas, agregó la vicepresidenta de Supervisión. Este cambio representa un reconocimiento de que el marco actual no diferencia adecuadamente entre distintos tipos de exposiciones crediticias.
Apoyo crítico para la economía estadounidense
Bowman enfatizó que el apoyo crediticio para pequeñas empresas es fundamental para la economía estadounidense. La funcionaria señaló que al evaluar las propuestas de Basilea, los reguladores deben preguntarse si estas regulaciones apoyan o restringen el financiamiento a las pequeñas empresas que impulsan el crecimiento y crean empleos.
La Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) anunciaron el 19 de marzo que buscan comentarios sobre tres propuestas diseñadas para simplificar los requisitos de capital. Los reguladores enfatizaron que las medidas mantendrían la seguridad y solidez del sistema bancario.
Proceso de consulta pública y próximos pasos
Bowman invitó a las partes interesadas a presentar comentarios sobre estas propuestas durante el período de consulta pública. El proceso de retroalimentación permitirá a instituciones financieras, asociaciones empresariales y otros actores del sector expresar sus perspectivas sobre los cambios propuestos.
Los tres reguladores federales indicaron que las propuestas reducirían “modestamente” los requisitos de capital tanto para grandes bancos como para instituciones más pequeñas. Sin embargo, los niveles de capital en el sistema bancario permanecerían “sustancialmente más altos” que antes de la crisis financiera global.
El período de comentarios públicos determinará si las propuestas requieren ajustes antes de su implementación final. La decisión sobre la adopción de estas reglas dependerá de la retroalimentación recibida y del análisis que realicen las tres agencias reguladoras sobre el impacto potencial en la estabilidad financiera y el acceso al crédito comercial. Los plazos específicos para la finalización de estas normativas aún no han sido anunciados por los reguladores federales.