Los directores financieros están redefiniendo sus prioridades para el nuevo año con un enfoque claro en transformar los datos de pagos en activos estratégicos mediante inteligencia artificial. A diferencia de los propósitos personales tradicionales, estas resoluciones corporativas están moldeadas por la necesidad de equilibrar oportunidades y riesgos mientras se optimiza el flujo de efectivo en tiempo real. Los CFOs se encuentran en el centro de la gestión del flujo de caja, el riesgo y la información empresarial, donde los datos de pagos representan una de las fuentes más valiosas y actualizadas de información en la empresa.
Sin embargo, esta información está fragmentada a través de sistemas ERP, bancos, procesadores de pagos y plataformas de terceros, según indican expertos de la industria. La aplicación cuidadosa de inteligencia artificial a estos datos puede acelerar los cierres contables, mejorar las proyecciones y optimizar las decisiones sobre capital de trabajo, aunque su uso descuidado puede generar exposición regulatoria y daños financieros y reputacionales.
La Transformación de los Datos de Pagos en Activos Estratégicos
Tradicionalmente, los datos de pagos han sido tratados como un subproducto de las transacciones que atraviesan las cuentas por pagar y cobrar, almacenados principalmente para cumplimiento normativo y raramente revisados. Los directores financieros están reformulando esta mentalidad para convertir los datos de pagos en un recurso estratégico que puede informar la planificación de liquidez, negociaciones con proveedores, detección de fraudes y comportamiento del cliente.
Rinku Sharma, director de tecnología de Boost Payment Solutions, declaró en diciembre que la mayor ventaja de su organización radica en la profundidad y diversidad de los datos de pagos que gestionan. Según Sharma, consolidar esta información en un entorno único y gobernado permite crear información procesable, y todas las capacidades necesarias para el futuro dependen de una buena gobernanza de datos.
El cambio comienza con la consolidación de sistemas. Muchas organizaciones financieras todavía operan múltiples ERPs por geografía o adquisición, cada uno con su propio plan de cuentas y flujos de trabajo de pagos. Los portales bancarios, sistemas de tesorería, herramientas de adquisiciones y plataformas de facturación añaden capas adicionales de fragmentación que dificultan la visibilidad integral.
Los CFOs están resolviendo crear una vista unificada de los datos de pagos a través de estos sistemas, frecuentemente mediante capas de datos basadas en la nube o plataformas de orquestación de pagos, con la asistencia de herramientas de inteligencia artificial. El objetivo es lograr visibilidad en tiempo real sobre los movimientos de efectivo, abarcando lo que se adeuda, lo que se paga, lo que se retrasa y las razones subyacentes.
Integración de Ecosistemas para Eliminar Silos de Información
Una de las paradojas que enfrentan los directores financieros es que, mientras la innovación en pagos ha proliferado con nuevos mecanismos como pagos en tiempo real, tarjetas virtuales, finanzas integradas y blockchain, la visibilidad frecuentemente ha disminuido. Cada nuevo socio o canal de pago puede introducir otro silo de datos que complica la gestión financiera integral.
Según el informe de PYMNTS Intelligence “Virtual Mobility: How Mobile Virtual Cards Elevate B2B Payments”, el 73% de las empresas aún no han automatizado los pagos a proveedores, limitando su capacidad para obtener una visión completa del movimiento de dinero. Esta carencia representa una oportunidad significativa para las organizaciones que buscan optimizar sus operaciones financieras.
Una resolución clave para el nuevo año es integrar ecosistemas de manera más intencional. Los CFOs están reevaluando sus stacks tecnológicos de pagos y finanzas con enfoque en la interoperabilidad, priorizando plataformas y socios que puedan compartir datos sin problemas entre cuentas por pagar, cuentas por cobrar, tesorería y adquisiciones.
El informe “Time to Cash™: A New Measure of Business Resilience” de PYMNTS Intelligence introdujo una nueva métrica para la agilidad organizacional. La investigación encontró que la era tradicional de cerrar libros y mirar hacia atrás ha dado paso a un nuevo paradigma: un sistema de flujo de efectivo altamente integrado moldeado por doce palancas operacionales que abarcan eficiencia de cuentas por cobrar, control de cuentas por pagar, flujos de trabajo operativos y visibilidad financiera.
Aprovechamiento de la Inteligencia Artificial en Operaciones Financieras
A medida que avanza el año, las organizaciones financieras más exitosas podrían no ser aquellas que implementen las herramientas de inteligencia artificial más llamativas, sino las que sistemáticamente conviertan sus datos de pagos en una fuente de ventaja duradera. Ernest Rolfson, CEO y fundador de Finexio, declaró en diciembre que las empresas están comenzando a entender que la IA no es simplemente automatización con marketing más atractivo.
Según Rolfson, adoptar la inteligencia artificial como infraestructura permite usar los datos como un activo estratégico. El informe “Smarter Spend: AI-Powered AP for Data-Based Decision-Making” de PYMNTS Intelligence encontró que el 79% de las organizaciones que utilizan IA reportan mejoras medibles en el rendimiento, incluyendo procesamiento más rápido de facturas, aprobaciones aceleradas y mayor satisfacción de los empleados.
El mismo informe indicó que el 72% de las empresas han adoptado IA en cuentas por pagar en los últimos dos años, aunque solo el 22% reportó uso completo a escala, sugiriendo que la mayoría de las implementaciones permanecen limitadas en alcance. Steve Wiley, vicepresidente de gestión de productos en FIS, señaló que la inteligencia artificial ha pasado de ser algo deseable a imprescindible muy rápidamente.
Wiley agregó que, en lugar de usar modelos tradicionales basados en datos históricos, los departamentos financieros ahora esperan que la IA generativa proyecte flujos de efectivo, y esto ya se ha convertido en la nueva normalidad. El informe Time to Cash™ de PYMNTS reveló que el 83.3% de los CFOs encuestados planean utilizar al menos una herramienta de IA para ayudar con mejoras en el ciclo de flujo de efectivo.
Confianza y Transparencia como Pilares Fundamentales
El hilo conductor de estas resoluciones es la confianza en los datos y sistemas implementados. Los directores financieros buscan datos en los que puedan confiar, inteligencia artificial que puedan explicar e información procesable en tiempo real. Esto requiere inversión no solo en tecnología, sino también en gobernanza, integración y talento humano especializado.
Adicionalmente, los CFOs están aprendiendo cuándo no automatizar procesos, cuándo desacelerar la implementación y cuándo insistir en transparencia sobre novedad tecnológica. Sebastian Sintes, director de transacciones en divisas de Bank of America, explicó que todas las organizaciones de tesorería buscan visibilidad en su actividad global, y que las corporaciones que han invertido en infraestructura de sistemas comenzarán a ver el retorno de esa inversión en los próximos años.
El cambio fundamental que enfrentan los directores financieros es la transición de la gestión financiera reactiva hacia sistemas de inteligencia predictiva que pueden transformar cómo sus negocios asignan capital y gestionan riesgos. Las organizaciones que logren implementar estas tres resoluciones clave estarán mejor posicionadas para aprovechar las oportunidades que presenta la digitalización de los pagos y la inteligencia artificial en el entorno empresarial actual.