Citi y CredAble, plataforma global de tecnología de capital de trabajo, anunciaron el martes 6 de enero el lanzamiento de una plataforma conjunta que digitaliza el financiamiento comercial y la validación electrónica de facturas a nivel mundial. Esta colaboración incorpora una capa adicional de verificación impulsada por la solución de marca blanca de CredAble al proceso de préstamos comerciales digitales de Citi, según informaron las compañías en un comunicado de prensa.
La nueva infraestructura tecnológica ofrece a los clientes corporativos de Citi y sus proveedores un flujo digital integrado con mayor transparencia y rapidez desde la presentación de facturas hasta su verificación. Según el comunicado, la plataforma valida las facturas contra infraestructura pública digital respaldada por gobiernos y verifica más de diez campos críticos.
Mejoras en el financiamiento comercial mediante tecnología avanzada
La plataforma de financiamiento comercial desarrollada por Citi y CredAble ayuda a detectar inconsistencias, fortalecer controles, reducir excepciones y mejorar la preparación para auditorías. Esta iniciativa se suma a una tendencia más amplia en la que los bancos globales están mejorando sus ofertas de financiamiento comercial mediante la digitalización de documentación y el uso de puntuación de riesgos impulsada por inteligencia artificial para acelerar las aprobaciones.
Adicionalmente, los bancos están respondiendo al hecho de que la complejidad de las cadenas de suministro modernas ha superado los procesos tradicionales basados en papel. Las cadenas actuales involucran más contrapartes, más monedas y más jurisdicciones regulatorias que en décadas anteriores.
Cambios estructurales en el comercio global
CredAble señaló recientemente en LinkedIn que han ocurrido cambios tanto en dónde ocurre el comercio como en la forma en que se financia. Según la compañía, las empresas en las cadenas de suministro globales se están adaptando de maneras estructurales, con nearshoring, reshoring y rutas comerciales multipolares convirtiéndose en la norma.
La firma también indicó que los ciclos de conversión de efectivo se están alargando y que la liquidez se está transformando en una ventaja competitiva en lugar de una simple métrica del balance general. Esta evolución subraya la importancia creciente de soluciones tecnológicas que faciliten el acceso al capital de trabajo.
Antecedentes de colaboración tecnológica
En julio de 2024, CredAble ya había establecido una asociación con Finastra para proporcionar una oferta integral de principio a fin en financiamiento comercial y financiamiento de cadena de suministro a bancos de todo el mundo. Según CredAble, su plataforma de capital de trabajo permite a los bancos ofrecer una amplia gama de soluciones de financiamiento de cadena de suministro.
Esta plataforma también permite a las instituciones financieras servir tanto a empresas grandes como a pequeñas y medianas empresas, además de desbloquear nuevas oportunidades de ingresos. Satyam Agrawal, director global de productos y préstamos comerciales minoristas de CredAble, declaró en ese momento que la combinación de su plataforma de financiamiento de cadena de suministro impulsada por inteligencia artificial con la solución líder en financiamiento comercial de Finastra ofrecería una propuesta integral a más bancos en todo el mundo.
Perspectivas para la transformación digital bancaria
La asociación entre Citi y CredAble representa un paso significativo en la transformación digital del sector de financiamiento comercial. Sin embargo, el éxito de estas plataformas dependerá de la adopción por parte de los clientes corporativos y la capacidad de las instituciones para integrar estas soluciones con sus sistemas heredados existentes.
El próximo desafío será determinar cómo estas plataformas digitales de validación de facturas se escalan globalmente en diferentes marcos regulatorios. Las empresas no han especificado plazos concretos para la expansión completa de la plataforma ni han detallado qué mercados serán priorizados en la implementación inicial, por lo que será importante monitorear los anuncios futuros sobre despliegues regionales y métricas de adopción.