Experian ha anunciado la disponibilidad de sus datos comerciales a través de la plataforma Ascend, ofreciendo información detallada sobre el historial de préstamos y pagos de más de 8 millones de empresas en el Reino Unido. Según un comunicado de prensa publicado el lunes 5 de enero, este movimiento busca ayudar a los prestamistas a tomar decisiones más informadas mediante el acceso a datos comerciales granulares y actualizados.
La empresa de datos y tecnología indicó que durante 2024, los datos de Experian respaldaron al menos dos tercios de los préstamos a pequeñas y medianas empresas en el Reino Unido. Metro Bank y otras instituciones financieras participaron en programas piloto de datos comerciales antes del lanzamiento oficial de la plataforma.
Plataforma Ascend de Experian impulsa decisiones crediticias más rápidas
David Gallihawk, director de productos de información empresarial para las operaciones de Experian en el Reino Unido e Irlanda, señaló que con un número creciente de prestamistas y nuevos productos entrando al mercado, mantenerse competitivo es fundamental. La plataforma Experian Ascend permite a los prestamistas retener clientes, identificar nuevas oportunidades, lanzar productos y automatizar procesos mediante el aprovechamiento de datos.
Además, los clientes pueden obtener una visión más completa de sus negocios y consumidores, lo que facilita decisiones más inteligentes y rápidas dentro de una plataforma integrada. Esta capacidad resulta especialmente valiosa en un entorno donde la velocidad y precisión en las decisiones crediticias se han convertido en ventajas competitivas clave.
Cambios en las necesidades crediticias de las PYME
Investigaciones recientes de PYMNTS Intelligence han documentado la evolución de las necesidades de crédito empresarial. El informe “SMB Growth Monitor: Small Businesses, Big Credit Needs” reveló cómo la confianza en el acceso al crédito ha transformado la competencia entre emisores de productos financieros.
Según PYMNTS, con el 83% de las pequeñas y medianas empresas creyendo que serían aprobadas para nuevo crédito, los prestamistas ya no compiten únicamente por el acceso. En cambio, la competencia se centra en la flexibilidad de los productos ofrecidos, adaptándose a ciclos de flujo de efectivo y ambiciones de crecimiento específicas.
Preferencias de productos crediticios según tamaño empresarial
El análisis de PYMNTS Intelligence encontró que las empresas más grandes utilizan tarjetas de crédito empresariales para financiar expansión y operaciones. Por el contrario, las empresas más pequeñas todavía dependen de tarjetas personales para cubrir brechas a corto plazo, aunque todas priorizan productos crediticios alineados con sus necesidades operativas.
Esta diferenciación en el uso de instrumentos financieros subraya la importancia de contar con datos comerciales precisos que permitan a los prestamistas ofrecer soluciones personalizadas según el perfil y tamaño de cada negocio.
Inteligencia artificial en la evaluación crediticia
Vijay Mehta, vicepresidente ejecutivo y gerente general de Soluciones Globales y Análisis en Experian, comentó en octubre que las empresas buscan saber si la inteligencia artificial puede hacer las transacciones más confiables. Según Mehta, la inteligencia artificial está redefiniendo la velocidad, escala e inteligencia con que las empresas interactúan y realizan transacciones.
En el espacio de pagos, la tecnología está pasando de la automatización administrativa a la toma de decisiones en primera línea, donde los agentes pueden negociar, validar y ejecutar operaciones con mayor eficiencia. Esta evolución tecnológica complementa la disponibilidad de datos comerciales más completos en plataformas como Ascend.
Se espera que la integración de datos comerciales en la plataforma Ascend continúe expandiéndose conforme más instituciones financieras adopten estas herramientas para evaluación crediticia. La capacidad de procesar información detallada de millones de empresas podría transformar significativamente cómo los prestamistas evalúan riesgos y oportunidades en el mercado de préstamos empresariales del Reino Unido en los próximos meses.