Las empresas están abandonando el desarrollo interno de infraestructuras de pagos digitales y adoptando soluciones de finanzas embebidas mediante plataformas externas, según revela una investigación reciente de PYMNTS Intelligence publicada en colaboración con WEX. El informe “Buy, Don’t Build: The Next Wave of Embedded Finance” documenta un cambio estratégico en el que las organizaciones priorizan la velocidad de implementación y la seguridad sobre la construcción personalizada de sistemas de pago.
El estudio de noviembre de 2025 indica que las finanzas embebidas han evolucionado de una fase experimental a convertirse en una expectativa comercial estándar. Las plataformas de marca blanca permiten a las empresas integrar capacidades de pago bajo su propia identidad corporativa mientras dependen de infraestructuras probadas que manejan la complejidad técnica y regulatoria.
Las finanzas embebidas responden a presiones operativas crecientes
Según el informe de PYMNTS Intelligence, las organizaciones que operan en mercados digitales enfrentan demandas constantes para simplificar cómo los clientes y proveedores transfieren dinero. Las plataformas externas de marca blanca gestionan la prevención de fraude, el cumplimiento normativo y la complejidad de backend, liberando recursos internos para el diseño de experiencias y el crecimiento.
Este enfoque refleja un cambio conceptual importante. Los pagos ya no se consideran únicamente infraestructura operativa, sino componentes integrales de la experiencia de marca que influyen directamente en la percepción del cliente.
Datos revelan vulnerabilidades del desarrollo interno
El informe presenta cifras que explican la preferencia por soluciones externas. Según los datos recopilados, el 79% de las organizaciones experimentaron fraude en pagos durante 2024, lo que demuestra la dificultad que enfrentan los equipos internos para mantenerse al día con amenazas en constante evolución.
Adicionalmente, el 72% de los compradores B2B afirman mayor lealtad hacia proveedores que ofrecen sus métodos de pago preferidos, vinculando las finanzas embebidas directamente con la retención de clientes. Mientras tanto, el 90% de los ejecutivos de pagos reportan fricciones al pagar a proveedores, evidenciando cómo los flujos de trabajo obsoletos perjudican las relaciones comerciales.
Fragmentación y riesgos de seguridad
El documento contextualiza las finanzas embebidas dentro de transformaciones operativas más amplias. La expansión de modelos de trabajo remoto e híbrido ha fragmentado las funciones de pago, aumentando superficies de ataque y riesgos de cumplimiento normativo.
Esta fragmentación afecta especialmente a sectores B2B que aún dependen de cheques y reconciliación manual. Los proveedores de marca blanca abordan este desafío consolidando datos de pago en paneles centralizados que ofrecen visibilidad en tiempo real, monitoreo de fraude y preparación para auditorías.
Control y visibilidad mediante soluciones de marca blanca
Contrario a percepciones comunes, la investigación subraya que externalizar infraestructura de pagos no significa ceder control. Las empresas obtienen mayor visibilidad sobre flujos transaccionales al utilizar plataformas diseñadas específicamente para escala y seguridad.
El informe destaca integraciones como las herramientas avanzadas de verificación de identidad que reemplazan procesos manuales con controles automatizados capaces de detectar fraude mientras reducen fricción para usuarios legítimos. Estas capacidades resultan difíciles de replicar internamente sin inversiones significativas en talento especializado y tecnología.
Impacto en lealtad y relaciones comerciales
El análisis enfatiza que las finanzas embebidas moldean cómo los compradores perciben la confiabilidad. Transacciones fluidas, predecibles y alineadas con preferencias de pago fortalecen la confianza, mientras que experiencias lentas o propensas a errores debilitan relaciones y pueden terminarlas.
Los datos sugieren que la experiencia de pago influye en la selección de proveedores, el valor promedio de pedidos y la retención a largo plazo, convirtiendo la infraestructura de pagos en un diferenciador competitivo tangible.
El informe concluye que la decisión entre desarrollar o adquirir soluciones de pago se está definiendo claramente a favor de plataformas externas. Las finanzas embebidas de marca blanca ofrecen rutas más rápidas al mercado, protecciones más robustas y mayor flexibilidad que la mayoría de organizaciones pueden lograr internamente. A medida que aumentan los volúmenes transaccionales y se estrechan los márgenes, se espera que más empresas traten los pagos como experiencias de marca respaldadas por socios especializados, priorizando la agilidad estratégica sobre el control técnico directo.