Equifax lanzó Income Confirm, un nuevo producto que combina datos verificados de empleo e ingresos con informes de crédito al consumidor, según anunció la empresa el lunes 26 de enero. El servicio integra información de la base de datos The Work Number de Equifax con los reportes crediticios tradicionales, proporcionando a los prestamistas datos factuales sobre la situación laboral y los ingresos de los solicitantes durante el proceso de originación de tarjetas de crédito.
La nueva herramienta está diseñada para fortalecer la confianza en las decisiones de los prestamistas y permitirles personalizar mejor las ofertas de tarjetas de crédito, de acuerdo con el comunicado de prensa. Income Confirm proporciona, cuando está disponible, el nombre del empleado, número de Seguro Social, empleador actual o más reciente, estado de empleo actual e ingreso anual calculado.
Verificación de ingresos basada en datos reales
El producto permite a los prestamistas tomar decisiones basadas en hechos verificables en lugar de estimaciones, según explicó Scott Collins, gerente general y vicepresidente senior de instituciones financieras en Equifax. Esta capacidad de verificación de ingresos ayuda a los emisores de tarjetas a optimizar las líneas de crédito iniciales según la verdadera capacidad de pago del consumidor.
Además, el sistema promete ofrecer una experiencia más fluida y rápida para los solicitantes, al tiempo que puede impulsar el compromiso temprano y el gasto de los nuevos titulares de tarjetas, según indicó Collins en el comunicado. La iniciativa representa un cambio significativo en cómo las instituciones financieras evalúan el riesgo crediticio al incorporar datos laborales verificados directamente en el proceso de decisión.
Expansión de la base de datos The Work Number
Equifax amplió significativamente su capacidad de verificación de ingresos en noviembre pasado mediante la adquisición de Vault Verify, una compañía especializada en servicios de verificación de empleo e ingresos. La adquisición mejoró los datos que Equifax ya proporcionaba a los verificadores y ofreció un mecanismo adicional para que los empleadores compartan información con proveedores de verificación.
Sin embargo, esta no es la única innovación reciente de Equifax en soluciones para prestamistas. En octubre, la empresa lanzó Equifax Ignite AI Advisor, una solución de inteligencia artificial generativa que ayuda a los prestamistas a analizar el rendimiento de carteras, identificar oportunidades de crecimiento y mejorar la toma de decisiones mediante información conversacional sobre datos.
Demanda creciente en múltiples sectores
El CEO de Equifax, Mark Begor, señaló en julio que la compañía había observado un impulso en la demanda de verificación para préstamos al consumidor y el sector gubernamental. Begor destacó que el negocio gubernamental había sido positivo a medida que los estados implementan requisitos de verificación más estrictos alineados con nuevas regulaciones gubernamentales.
Esto incluye la solución integrada de ingresos completos de workforce solutions de Equifax, que respalda la capacidad de los estados para validar ingresos a través de The Work Number, según el ejecutivo. La plataforma también permite verificar otras fuentes de ingresos como trabajo por encargo y salarios de trabajadores autónomos, expandiendo el alcance de la verificación de ingresos más allá del empleo tradicional.
Implicaciones para el mercado de crédito al consumidor
La introducción de Income Confirm refleja una tendencia más amplia en la industria financiera hacia decisiones de crédito basadas en datos más completos y verificables. Al combinar información crediticia tradicional con datos de empleo e ingresos en tiempo real, los prestamistas pueden evaluar mejor el riesgo y potencialmente ampliar el acceso al crédito para consumidores con historiales crediticios limitados pero ingresos estables.
No obstante, el éxito del producto dependerá de la disponibilidad de datos en la base de datos The Work Number y la voluntad de los empleadores de compartir información de sus empleados. Los próximos meses mostrarán cómo los prestamistas integran esta herramienta en sus procesos de originación existentes y si los solicitantes de tarjetas de crédito experimentan mejoras tangibles en velocidad de aprobación y límites de crédito ofrecidos.