Las empresas de tecnología financiera están adoptando masivamente las finanzas integradas como estrategia central para fortalecer relaciones con clientes y generar nuevas fuentes de ingresos, según reveló un estudio reciente de PYMNTS Intelligence en colaboración con Marqeta. La investigación, basada en una encuesta a 30 líderes de pagos en firmas de servicios financieros realizada en julio de 2025, encontró que los pagos integrados se han convertido en el principal diferenciador competitivo, permitiendo a las FinTechs incorporar funciones financieras directamente en sus ecosistemas digitales.
El informe titulado “FinTechs Tap Embedded Payments to Deepen Customer Relationships” indica que la totalidad de las empresas encuestadas ofrece al menos una solución de finanzas integradas. Los pagos integrados representan la capacidad más común con un 90% de adopción, seguidos por préstamos (73%) y desembolsos (70%), según los datos publicados.
Pagos Integrados Lideran la Transformación del Sector FinTech
Los hallazgos muestran una distribución desigual en la adopción de diferentes capacidades integradas. Mientras que los pagos integrados dominan el panorama, las billeteras digitales alcanzan solo el 50% de penetración y las capacidades de inversión el 43%, lo que señala oportunidades significativas de expansión para las empresas del sector.
Esta disparidad sugiere una ruta clara de desarrollo para muchas FinTechs que buscan ampliar sus propuestas de valor más allá de las funciones básicas de pago. La incorporación gradual de servicios adicionales permite a las firmas crear experiencias más completas y aumentar el valor de vida del cliente.
Motivaciones Estratégicas Detrás de la Adopción
Las empresas reportan beneficios tangibles que impulsan la inversión en finanzas integradas. Según el estudio, el 87% de las firmas cita mejores experiencias del cliente como ventaja principal, mientras que el 60% identifica mayor confianza del consumidor y el 53% señala mejoras en eficiencia operativa.
Estos indicadores reflejan que las finanzas integradas van más allá de agregar funcionalidades técnicas. Las empresas las utilizan estratégicamente para profundizar vínculos con usuarios, transformando la relación comercial en lugar de simplemente expandir el catálogo de servicios.
Nuevo Modelo de Negocio y Fuentes de Ingresos
El informe describe cómo las finanzas integradas están reconfigurando el caso de negocio para el crecimiento en el sector. Los proveedores pueden superar los modelos tradicionales basados en comisiones al capturar ingresos por intercambio y habilitar ventas cruzadas respaldadas por datos más ricos e información en tiempo real.
Esta evolución permite a las FinTechs diversificar sus fuentes de ingresos mientras crean ecosistemas financieros más coherentes. La integración de múltiples servicios genera datos valiosos que las empresas pueden aprovechar para personalizar ofertas y anticipar necesidades de los clientes.
Desafíos Operativos Aumentan con la Complejidad
Sin embargo, la expansión trae obstáculos significativos. El riesgo de fraude y los desafíos regulatorios emergen como barreras comunes en las etapas iniciales de implementación, según indicó la investigación.
Adicionalmente, las firmas con cuatro o más capacidades integradas reportan tensiones internas crecientes. El 54% de estas empresas señala dificultades con la colaboración entre equipos, mientras que el 46% identifica la asignación excesiva de recursos internos para soporte como problema principal.
Perspectiva del Sector
Los datos sugieren que la industria se encuentra en un punto de inflexión donde la adopción generalizada de pagos integrados sienta las bases para servicios financieros más complejos. Las empresas que logren equilibrar expansión de capacidades con eficiencia operativa probablemente obtendrán ventajas competitivas sostenibles.
A medida que más FinTechs incorporen billeteras digitales e inversiones integradas durante los próximos trimestres, el sector enfrentará la tarea de escalar estas soluciones mientras gestiona riesgos regulatorios y operativos. La capacidad de las empresas para integrar equipos internos y optimizar recursos determinará qué jugadores pueden capitalizar plenamente las oportunidades que ofrecen las finanzas integradas en un mercado cada vez más competitivo.