Truist lanzó su primera integración de banca abierta el jueves 12 de febrero, conectándose a la tecnología de finanzas abiertas de Mastercard, según un comunicado de prensa. Esta iniciativa representa un paso significativo en la adopción de open banking en Estados Unidos, permitiendo a consumidores y pequeñas empresas acceder de manera segura y centralizada a sus datos financieros a través de un ecosistema creciente de aplicaciones FinTech de confianza.
La plataforma está diseñada para ofrecer transparencia, personalización y control sobre la información financiera. Los clientes pueden conectarse a las aplicaciones de su elección mediante conexiones directas a la plataforma de finanzas abiertas de Mastercard, sin necesidad de compartir nombres de usuario o contraseñas.
Características de la plataforma de banca abierta de Truist
Según Sherry Graziano, directora de experiencia digital, cliente y marketing de Truist, la banca abierta empodera digitalmente a los clientes y propietarios de pequeñas empresas con experiencias seguras y personalizadas. La ejecutiva indicó que la plataforma proporciona un intercambio de datos más seguro, nuevas vías para personas con historiales crediticios limitados y mejores opciones para realizar y recibir pagos.
Además, la solución ofrece una visión más integral de la salud financiera, manteniendo las salvaguardas que los clientes esperan. Los usuarios pueden gestionar qué aplicaciones pueden acceder a sus datos financieros y con qué propósito, otorgándoles un control sin precedentes sobre su información.
Colaboración estratégica entre Truist y Mastercard
Bart Willaert, vicepresidente ejecutivo de finanzas abiertas para las Américas en Mastercard, señaló en el comunicado que la confianza permite a los clientes aprovechar todo su potencial. La compañía expresó su satisfacción por ofrecer a los clientes y pequeñas empresas que atiende Truist conexiones fluidas a todo lo que el open banking tiene para ofrecer.
Esta alianza se basa en valores compartidos de confianza y seguridad, elementos fundamentales para la adopción exitosa de servicios de banca abierta. La integración representa el primer paso de Truist en un mercado que aún se encuentra en desarrollo en territorio estadounidense.
Desafíos del open banking en Estados Unidos
Sin embargo, la banca abierta no ha logrado la misma penetración en Estados Unidos que en lugares como Reino Unido, según reportó PYMNTS en septiembre. Un informe de PYMNTS Intelligence titulado “Consumer Sentiment About Open Banking Payments” reveló que aproximadamente el 11% de los consumidores estadounidenses utilizaban pagos de banca abierta.
Adicionalmente, el estudio encontró que el 56% de los consumidores que no habían utilizado banca abierta señalaron preocupaciones de seguridad y confianza como factores clave que los detienen. Aunque cerca del 43% confía en que sus bancos puedan ofrecer servicios de open banking, esto deja un amplio trabajo por hacer en términos de concienciación y credibilidad, según indicó PYMNTS en agosto.
Iniciativas complementarias de Truist
Mientras tanto, Truist anunció el 3 de febrero el lanzamiento de una nueva plataforma integrada de cuentas por cobrar que utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático. Esta plataforma automatiza la conciliación de pagos con facturas para clientes comerciales y corporativos.
La solución está diseñada para unificar datos de pagos y remesas dispares, abordando un punto de fricción prolongado en las operaciones administrativas corporativas. Esta iniciativa complementa la estrategia general de Truist de modernizar sus servicios financieros digitales.
La implementación de la plataforma de banca abierta de Truist marca el comienzo de una fase de expansión que dependerá de la aceptación de los consumidores y pequeñas empresas. El éxito de esta iniciativa podría servir como referencia para otras instituciones financieras estadounidenses que consideran adoptar tecnologías de open banking. La evolución de esta plataforma estará determinada por la capacidad de Truist y Mastercard para abordar las preocupaciones de seguridad que aún frenan la adopción masiva en el mercado estadounidense.