Bridge, una empresa de infraestructura de stablecoins adquirida por Stripe, ha recibido la aprobación preliminar de la Oficina del Controlador de la Moneda de Estados Unidos (OCC) para obtener una carta bancaria fiduciaria nacional. Este desarrollo permitirá a la compañía operar productos y servicios de stablecoin bajo supervisión federal directa, según anunció Bridge en un comunicado de prensa el martes. La aprobación representa un paso significativo para las empresas fintech que buscan expandir sus operaciones en el sector de activos digitales.
Una vez que la carta bancaria fiduciaria nacional esté completamente aprobada, Bridge estará autorizada para ofrecer a las empresas servicios de custodia de activos digitales, emisión y orquestación de stablecoins, y gestión de reservas de stablecoins, de acuerdo con el comunicado oficial. Estos servicios estarán sujetos a las leyes aplicables y los requisitos establecidos por la OCC.
Marco regulatorio para stablecoins bajo supervisión federal
La compañía enfatizó que su marco de cumplimiento ya la posiciona para estar preparada ante la Ley GENIUS, según indicó en el comunicado. Además, Bridge señaló que lograr una carta bancaria fiduciaria nacional proporcionará a sus clientes la estructura regulatoria que necesitan para desarrollar proyectos con stablecoins de manera confiada y escalable.
Esta aprobación se produce en un contexto donde las empresas fintech están buscando activamente obtener cartas bancarias para ganar acceso directo a la infraestructura de pagos. Según reportó PYMNTS en mayo, Stripe y otras entidades no bancarias están solicitando cada vez más este tipo de autorizaciones para procesar transacciones y conectarse directamente con los sistemas de pago.
Ventajas de las cartas bancarias para empresas fintech
Sin una carta bancaria fiduciaria nacional, las empresas fintech deben ensamblar una red fragmentada de licencias estatales de transmisores de dinero y depender de bancos asociados para acceder al sistema de la Reserva Federal. Con una carta bancaria, estas empresas pueden desbloquear alcance nacional y acceso a los sistemas de pagos y liquidación que mantienen el comercio en funcionamiento.
En octubre, PYMNTS informó que muchas fintech están recurriendo a las cartas bancarias como medio para ampliar su alcance y expandir líneas de productos, evitando el licenciamiento estado por estado y obteniendo acceso directo al sistema financiero estadounidense. Esta estrategia permite a las empresas tecnológicas financieras competir de manera más efectiva con instituciones bancarias tradicionales.
Oposición de grupos bancarios tradicionales
No obstante, la solicitud de Bridge ha enfrentado resistencia significativa. En noviembre, la Asociación Independiente de Banqueros Comunitarios de América (ICBA), el Instituto de Política Bancaria (BPI), la Coalición Nacional de Reinversión Comunitaria (NCRC) y Fair Finance Watch (FFW) presentaron cartas a la OCC oponiéndose a la solicitud de carta bancaria de Bridge.
El BPI declaró en su carta que se opone a la solicitud en parte porque la aprobación “permitiría que la carta bancaria fiduciaria nacional se utilice de una manera nueva y no probada que podría aumentar significativamente los riesgos para el sistema financiero estadounidense”, según el documento presentado ante el regulador.
Posición de Bridge ante las críticas regulatorias
Cuando PYMNTS solicitó comentarios sobre las cartas de oposición, Stripe señaló una publicación de octubre en X donde Zach Abrams, director ejecutivo y cofundador de Bridge, anunció la presentación de la solicitud. En esa publicación, Abrams afirmó que la compañía ha creído durante mucho tiempo que las stablecoins serán un componente financiero básico y regulado.
La aprobación preliminar marca un hito importante en la evolución del panorama regulatorio de criptomonedas en Estados Unidos. Sin embargo, Bridge aún debe cumplir con requisitos adicionales antes de que la carta bancaria esté completamente aprobada y operativa. Los próximos meses serán cruciales para determinar cómo la OCC aborda las preocupaciones planteadas por las organizaciones bancarias tradicionales mientras equilibra la innovación en el sector de activos digitales con la estabilidad del sistema financiero.