La conectividad empresarial se perfila como el principal desafío para las pequeñas y medianas empresas en 2025, superando incluso la adopción de nuevas tecnologías. Mark Barnett, director global de pequeñas y medianas empresas de Mastercard, declaró a PYMNTS que la palabra clave para definir el año no es tecnológica, sino “conexión”, término que refleja la necesidad urgente de integrar sistemas fragmentados que actualmente limitan el crecimiento de estos negocios.
Según Barnett, las PYMES han operado durante demasiado tiempo “en los márgenes de la economía digital”, restringidas por efectivo, cheques y sistemas administrativos desconectados que drenan tiempo y oportunidades. El ejecutivo enfatizó que el verdadero reto no consiste en adoptar la próxima herramienta, sino en unir los sistemas, redes y comunidades que permitan a las empresas participar plenamente en una economía más automatizada y rápida.
El costo de la fragmentación digital en las PYMES
En mercados desarrollados, la brecha digital rara vez es absoluta. La mayoría de las pequeñas empresas pueden aceptar pagos electrónicos y utilizar software contable. Sin embargo, el punto crítico radica en la integración: cuando los sistemas de reservas no se comunican con la gestión de inventarios, los pagos no se reconcilian automáticamente con la contabilidad y los datos de clientes permanecen separados de las proyecciones de flujo de efectivo.
“Las empresas que no pueden hacer eso no están completamente conectadas y sufrirán efectos adversos en términos del tiempo que pierden en tareas administrativas”, explicó Barnett, describiendo esta situación como un impuesto estructural sobre el tiempo. Estas horas perdidas se acumulan diariamente, desviando la atención del crecimiento, contratación y relaciones con clientes.
Barnett recordó una conversación con un propietario de restaurantes en París, ex consultor de gestión, que administraba tres establecimientos casi completamente con hojas de cálculo. Después de migrar a una plataforma fintech que unificó banca, pagos y herramientas operativas, el cambio fue inmediato. “Dijo que le cambió la vida”, afirmó el ejecutivo de Mastercard.
Ciberseguridad: un riesgo existencial para pequeños negocios
Adicionalmente, la desconexión conlleva riesgos más allá de la ineficiencia. La ciberseguridad se ha convertido en un factor determinante de supervivencia empresarial, según Barnett. Una investigación de Mastercard reveló que el 46% de las pequeñas empresas han experimentado un ciberataque, y de éstas, el 19% ya no operaba un año después.
“Incluso si tomas eso con pinzas, es un número aterrador”, comentó Barnett. Además de las consecuencias catastróficas para el negocio, los ciberataques interrumpen la conexión con clientes: el 80% de las PYMES afectadas tuvieron que invertir tiempo significativo reconstruyendo la confianza con clientes y socios.
Las pequeñas empresas son desproporcionadamente atacadas, pero rara vez están equipadas para evaluar o mitigar el riesgo cibernético. En respuesta, Mastercard ha incorporado protecciones básicas directamente en sus ofertas para pequeños negocios, anunciando recientemente la inclusión automática de monitoreo de riesgo cibernético y protección contra robo de identidad para tarjetas empresariales emitidas por Mastercard en América Latina y el Caribe.
Conectividad empresarial y delegación automatizada
El cambio más significativo que Barnett anticipa para las PYMES no es simplemente una mejor integración, sino una transformación en cómo estos negocios delegan trabajo. Describió una progresión familiar: los registros en papel dieron paso a hojas de cálculo; éstas al software como servicio; y el SaaS a sistemas que generan información. La siguiente etapa es la delegación funcional a agentes digitales autónomos.
Barnett relató una discusión en Londres con varios propietarios de pequeños negocios. Un fundador describió dedicar dos horas cada noche gestionando manualmente pagos, facturas y reconciliaciones. Otro, un emprendedor de 23 años con formación en inteligencia artificial, expresó incredulidad y explicó que había construido dos agentes: uno administrativo y otro financiero. “Eso ya está aquí”, enfatizó Barnett.
La implicación no es que cada pequeña empresa adoptará inmediatamente sistemas autónomos, sino que las expectativas sobre eficiencia están cambiando. Las funciones virtuales de finanzas, marketing y ventas están emergiendo dentro de plataformas convencionales, reduciendo el costo de la gestión profesionalizada.
Interoperabilidad como infraestructura esencial
Las discusiones industriales sobre APIs abiertas e interoperabilidad han persistido durante más de una década. Barnett considera que la transición de aspiración a implementación está ahora en marcha, particularmente en los mercados norteamericanos. Los sistemas integrados reducen la intervención manual, disminuyen la exposición al fraude y liberan a los propietarios de minucias operativas.
Cuando se le preguntó sobre un riesgo que vale la pena asumir, Barnett señaló la propia infraestructura de pagos. A pesar de décadas de modernización, aún observa ineficiencias persistentes en la liquidación de facturas, transferencias bancarias e instrumentos heredados que ofrecen protección o certeza limitadas. Propuso mover más pagos B2B a redes de tarjetas, destacando no solo la velocidad sino también los beneficios de capital de trabajo, protección contra fraude y garantías de liquidación.
La industria de pagos empresariales continuará evolucionando hacia mayor integración durante 2025. Las plataformas que logren unificar operaciones financieras, administrativas y de datos probablemente ganarán participación de mercado entre PYMES que buscan eficiencia. La adopción de agentes digitales autónomos dependerá de qué tan accesibles se vuelvan estas tecnologías y si los proveedores pueden demostrar retornos medibles en tiempo y seguridad para pequeños empresarios.