Chime reportó un crecimiento sostenido en sus resultados del cuarto trimestre de 2025, impulsado por una mayor adopción de su Chime Card y el fortalecimiento de la plataforma como relación financiera principal para sus usuarios. La compañía fintech registró ingresos de $596 millones, un incremento del 25% interanual, mientras que el volumen de compras alcanzó los $34.4 mil millones y los miembros activos llegaron a 9.5 millones.
Según informó el CEO Chris Britt durante la llamada de resultados del miércoles 25 de febrero, más de la mitad de los miembros en las nuevas cohortes están adoptando la tarjeta de crédito garantizada, utilizándola para más del 70% de sus gastos en Chime. Este patrón de uso está transformando la composición de ingresos de la empresa de manera significativa.
Chime Card impulsa cambios en la mezcla de transacciones
La gerencia destacó que el gasto con tarjeta de crédito como porcentaje del volumen total de compras aumentó al 21% en diciembre, desde el 16% en septiembre. Esta tendencia es económicamente relevante porque las transacciones con Chime Card generan aproximadamente el doble de ingresos que las compras con débito, según indicaron los ejecutivos.
El cambio en la composición del gasto refleja un enfoque estratégico hacia productos de mayor margen. La adopción de la tarjeta de crédito no funciona simplemente como un producto complementario, sino que está modificando activamente los hábitos transaccionales diarios de los usuarios.
Patrones de gasto de usuarios se mantienen estables
A pesar de las preocupaciones persistentes sobre la inflación y los presupuestos domésticos irregulares, la gerencia de Chime describió una base de consumidores que continúa gastando sin señales visibles de retracción. “A pesar de los titulares sobre un consumidor presionado, continuamos viendo estabilidad”, afirmó Britt.
La empresa también destacó que aproximadamente el 70% del volumen de compras corresponde a categorías no discrecionales, una mezcla que tiende a producir actividad transaccional más consistente que modelos vinculados fuertemente a ciclos minoristas discrecionales. Sin embargo, el crecimiento del gasto discrecional superó al no discrecional durante el trimestre, sugiriendo que los miembros aún asignan fondos hacia compras flexibles.
MyPay alcanza márgenes significativos
Además del gasto con tarjetas, MyPay continuó destacando en la discusión de la gerencia. Britt señaló que este producto, que permite a los usuarios acceder a parte de su salario antes del día de pago sin tarifas ni intereses, alcanzó una tasa de ingresos que supera los $400 millones en el cuarto trimestre y logró un margen de transacción cercano al 60%.
Las tasas de pérdida del producto llegaron al objetivo de estado estacionario de la compañía de aproximadamente 1%, según el CEO. Britt atribuyó parte de este desempeño a refinamientos en la suscripción y fijación de precios, incluyendo un nuevo modelo de precios variables diseñado para ampliar el acceso mientras preserva la rentabilidad.
Perspectivas de rentabilidad para 2026
Chime también utilizó el trimestre para resaltar el progreso en iniciativas de distribución empresarial, incluido Chime Workplace. La gerencia describió tracción temprana con ofertas vinculadas a empleadores que integran MyPay en flujos de trabajo de nómina.
Desde una perspectiva financiera, el CFO Matt Newcomb indicó que la empresa espera rentabilidad GAAP para el resto del año. La guía para 2026 proyecta ingresos entre $2.63 mil millones y $2.67 mil millones, junto con un EBITDA ajustado de $380 millones a $400 millones.
Las acciones de Chime subieron un 6% en operaciones fuera de horario el miércoles. El mercado ahora observará si la compañía puede mantener el impulso de adopción de Chime Card y si las tasas de pérdida de MyPay permanecen controladas conforme escala el producto. La capacidad de sostener el crecimiento de ingresos mientras alcanza rentabilidad GAAP será un indicador clave en los próximos trimestres.