La plataforma Affiniti, enfocada en pequeñas empresas, anunció un acuerdo de financiamiento con el banco Column, según un comunicado de prensa emitido el lunes 9 de marzo. Este acuerdo de financiamiento para pequeñas empresas permitirá a Column proporcionar capital para impulsar el crecimiento de los clientes de Affiniti, principalmente negocios pequeños y medianos. La asociación establece fondos para expandir el producto de tarjetas de Affiniti mientras agrega nuevas líneas de producto, como servicios bancarios y pago de facturas, a su plataforma.
El anuncio marca un paso significativo en la estrategia de crecimiento de Affiniti, que busca consolidarse como una plataforma financiera integral para empresas pequeñas y medianas. La colaboración con Column proporcionará la infraestructura necesaria para escalar sus operaciones y alcanzar segmentos empresariales desatendidos.
Plataforma financiera integral con financiamiento para pequeñas empresas
Según el comunicado, Affiniti está construyendo una plataforma financiera todo en uno para pequeñas y medianas empresas, donde la banca, los pagos y la gestión de gastos se integran con automatización impulsada por inteligencia artificial. Aaron Bai, cofundador y director ejecutivo de Affiniti, declaró en el comunicado que la asociación con Column fortalece su capacidad para escalar su oferta de tarjetas y acelerar su misión de entregar infraestructura financiera moderna a industrias desatendidas.
Column se posiciona como uno de los únicos bancos autorizados a nivel nacional diseñados específicamente para ayudar a empresas a desarrollar y financiar nuevos productos financieros, según el comunicado. El banco ofrece acceso directo a sistemas de pago y programas de préstamos a través de su plataforma API, proporcionando lo que describen como acceso técnico de bajo nivel.
Infraestructura técnica especializada
Esta base técnica hace de Column un socio natural para Affiniti mientras escala su plataforma tecnológica, indica el comunicado. La capacidad del banco para proporcionar acceso directo a los rieles de pago permite una mayor flexibilidad y control sobre los productos financieros desarrollados en su plataforma.
Sin embargo, el acuerdo llega en un momento en que las pequeñas empresas aún enfrentan desafíos significativos en la adopción de métodos de pago digitales. Las tarjetas de crédito empresariales han comenzado a abordar las presiones que han mantenido a las pequeñas empresas utilizando efectivo y cheques en papel.
Barreras en la adopción de pagos digitales
Un informe de PYMNTS Intelligence titulado “Ready for Change: Why Nearly Half of SMBs Want to Ditch Cash and Checks” encontró que el uso de efectivo se inclina hacia propietarios más jóvenes. Los propietarios y operadores de la Generación Z realizan el 52% de sus pagos comerciales en efectivo, según el informe.
En contraste, las pequeñas empresas en operación durante al menos 20 años dijeron que realizan el 54% de sus pagos mediante cheque. Esta tendencia es pronunciada entre propietarios de la generación baby boomer, firmas de servicios profesionales y empresas de construcción o servicios públicos, donde la facturación, aprobaciones y mantenimiento de registros basados en cheques forman parte de flujos de trabajo establecidos entre empresas.
A pesar de esto, el 45% de las pequeñas empresas dijeron estar “muy interesadas” en reducir su dependencia del efectivo, según informó PYMNTS el viernes 6 de marzo. No obstante, las empresas identificaron varias barreras para adoptar tarjetas. Una cuarta parte de las pequeñas empresas encuestadas indicaron que los costos y tarifas asociados con tarjetas y tecnologías digitales son obstáculos para disminuir su dependencia del efectivo.
Requerimientos para la adopción de tarjetas
Según el informe del viernes, las tarjetas deben replicar lo que el efectivo hace bien, incluida la inmediatez y simplicidad, mientras agregan flexibilidad de liquidez, protección contra disputas y visibilidad del gasto. Adicionalmente, las plataformas de gestión de gastos necesitan integrarse perfectamente con los flujos de trabajo empresariales existentes.
La implementación del acuerdo entre Affiniti y Column se desarrollará en los próximos meses mientras la plataforma expande su oferta de productos. El éxito de la asociación dependerá de la capacidad de Affiniti para abordar las preocupaciones sobre costos y tarifas que continúan limitando la adopción de pagos digitales entre pequeñas empresas. Los observadores del sector estarán atentos a cómo la plataforma integra servicios bancarios y pago de facturas mientras mantiene la simplicidad que las pequeñas empresas valoran en sus métodos de pago tradicionales.