Un nuevo informe de seguridad de PYMNTS sugiere que la tecnología que está ampliando el riesgo de fraude en los pagos empresariales también podría ofrecer su solución más prometedora. El estudio revela que los pagos integrados, servicios financieros incorporados directamente en plataformas de software empresarial, están transformando tanto la eficiencia transaccional como la exposición al fraude. La clave está en diseñar la seguridad dentro de la arquitectura de pagos desde el inicio, en lugar de detectar el fraude después de que ocurra.
El informe “Embedding Security: Designing Fraud Risk Out of Business Transactions”, desarrollado por PYMNTS Intelligence en colaboración con WEX, examina cómo los pagos integrados están redefiniendo el panorama de seguridad en las transacciones comerciales. Según el documento, el enfoque tradicional de detectar fraude una vez que la transacción ya está en movimiento resulta insuficiente en el entorno actual.
Los pagos integrados reducen significativamente el riesgo de fraude
Los datos del informe ilustran la magnitud de la oportunidad. El 74% de los usuarios de finanzas integradas afirman que esta tecnología ha reducido significativamente su riesgo de fraude, lo que sugiere que los sistemas de pagos integrados bien diseñados pueden superar a las herramientas tradicionales de monitoreo de fraude independientes.
Adicionalmente, el 70% de los directores ejecutivos bancarios planean asignar entre el 10% y el 20% de sus presupuestos a inteligencia artificial en el próximo año, según el estudio. La detección de fraude y la ciberseguridad se clasifican como las áreas de mayor valor inmediato, con la ciberseguridad mejorada encabezando la lista de beneficios reportados de la IA, citada por el 24% de esos ejecutivos.
Marco práctico para la prevención proactiva del fraude
Sin embargo, el informe también revela desafíos significativos. El 35% de las organizaciones han retrasado iniciativas de finanzas integradas debido a preocupaciones sobre fraude, lo que señala una brecha de confianza considerable que un mejor diseño de pagos podría ayudar a cerrar.
La sección más práctica del informe establece un marco para lo que la prevención proactiva de fraude realmente significa en la práctica. Recomienda anclar los controles de fraude en la etapa de identidad y acceso, antes de la iniciación del pago, mediante verificación sólida y permisos basados en roles.
Tarjetas virtuales y controles configurables
Las tarjetas virtuales con límites de gasto configurables y restricciones de comerciantes se destacan como un ejemplo concreto de control liderado por diseño. Estos instrumentos alinean la capacidad de pago con la intención comercial desde el momento en que se habilita una transacción. La asociación entre WEX y Nuvei se cita como un modelo para incorporar estos instrumentos directamente en los sistemas de comerciantes.
El informe también recomienda centralizar la visibilidad en todas las plataformas para eliminar los puntos ciegos que se forman en los puntos de transferencia entre sistemas. Entre las recomendaciones adicionales se encuentran implementar monitoreo impulsado por IA en etapas clave del flujo de trabajo y construir reglas de aplicación automatizadas que puedan bloquear o redirigir transacciones cuando se alcanzan umbrales de riesgo.
El contexto más amplio de los pagos integrados
El contexto general resulta crucial para entender la urgencia. El valor de las transacciones de finanzas integradas se proyecta que superará los 7 billones de dólares en 2026, casi el triple de los 2.6 billones registrados en 2021, según el informe. Mientras tanto, los intentos de fraude dirigidos a estas plataformas están creciendo de dos a tres veces más rápido que en la banca tradicional.
La ventana para detener transacciones fraudulentas, que antes se medía en horas, se ha reducido a segundos a medida que han proliferado los sistemas de pagos más rápidos. Los sistemas de detección estáticos basados en reglas no fueron diseñados para ese entorno, según advierte el documento.
La conclusión del informe ofrece una perspectiva optimista pero realista. Las empresas que tratan la infraestructura de pagos como un lugar para integrar seguridad, no simplemente procesar transacciones, tienen una oportunidad genuina de mantenerse a la vanguardia. Las herramientas existen y los datos lo respaldan. La lógica subyacente es directa: los controles que forman parte de cómo se inician los pagos son más confiables que los controles que dependen de detectar problemas después del hecho. A medida que las finanzas integradas continúan expandiéndose, la capacidad de las organizaciones para implementar seguridad proactiva determinará quiénes prosperan en este entorno de pagos cada vez más complejo y acelerado.