Los equipos de tesorería corporativa enfrentan una presión creciente para acelerar sus operaciones mientras mantienen la visibilidad y el control sobre las posiciones de efectivo. Según datos publicados por Bank of America el miércoles 8 de abril, el uso de su aplicación móvil CashPro ha aumentado un 20% interanual, mientras que los clientes aprueban un promedio de 38,000 dólares en pagos cada segundo. Este volumen de actividad refleja un cambio fundamental en cómo las funciones de tesorería gestionan las decisiones financieras en tiempo real.
Jennifer Sanctis, directora gerente de CashPro en Bank of America, señaló en una entrevista con PYMNTS que muchos equipos de finanzas aún operan con herramientas diseñadas para procesos por lotes y reportes diferidos. La tensión entre la necesidad de rapidez y las limitaciones de los sistemas fragmentados representa un desafío estructural para las operaciones de tesorería que no fueron concebidas para la toma de decisiones continua.
Plataformas de Tesorería Digital: De la Fragmentación a la Integración
La respuesta a esta transformación se centra en la integración de sistemas en lugar de agregar características de manera incremental, según la ejecutiva. Las plataformas de tesorería digital modernas buscan consolidar datos de pagos, reportes y pronósticos en un flujo de trabajo unificado, abordando el problema histórico de la visibilidad parcial y la reconciliación retrasada.
CashPro conecta a las empresas con una de las redes bancarias más grandes mediante una experiencia de plataforma unificada, indicó Sanctis. Esta arquitectura integra reportes en tiempo real con sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP) y sistemas de gestión de tesorería, combinados con capacidades de búsqueda que permiten localizar detalles transaccionales bajo demanda.
Las herramientas de pronóstico que integran datos transaccionales proporcionan visibilidad prospectiva sobre los flujos de efectivo, un componente esencial para la gestión financiera estratégica. Esta consolidación elimina la necesidad de intervención manual para conectar datos entre plataformas separadas.
La Función Móvil en las Operaciones de Tesorería
La funcionalidad móvil ha pasado de ser un canal secundario a convertirse en una interfaz principal para la toma de decisiones, particularmente en entornos donde el tiempo es crítico. El crecimiento del 20% en el uso de la aplicación refleja este cambio de comportamiento entre los equipos de tesorería corporativa.
Sanctis enfatizó que la prioridad móvil no significa controles más ligeros, sino controles más inteligentes. Cada acción está autenticada de manera segura, registrada y auditable, con gobernanza integrada dentro del flujo de trabajo en lugar de aplicarse posteriormente.
Los entornos móviles y de escritorio proporcionan el mismo nivel de visibilidad y control, permitiendo a las organizaciones ganar velocidad sin sacrificar la gobernanza, según la ejecutiva. Más allá de las aprobaciones, las aplicaciones móviles se utilizan cada vez más para verificación de identidad, alertas, comunicaciones y tareas administrativas como la gestión de usuarios.
Seguridad y Gestión de Riesgos en Tiempo Real
A medida que las operaciones de tesorería se aceleran, los requisitos de seguridad y gestión de riesgos evolucionan en paralelo. Las aprobaciones de alta frecuencia y alto valor exigen sistemas que mantengan confiabilidad y transparencia sin ralentizar la ejecución.
La seguridad no es una capa adicional sino un componente central de la plataforma, indicó Sanctis. Los registros de auditoría, protocolos de autenticación y visibilidad de las acciones de los usuarios operan continuamente, asegurando que el control se mantenga incluso cuando aumenta la velocidad transaccional.
La expansión de herramientas de autenticación biométrica y verificación de identidad refleja esta prioridad, proporcionando capas adicionales de seguridad sin introducir fricción en los procesos operativos.
Inteligencia Artificial como Capa de Soporte en Tesorería
La inteligencia artificial desempeña un papel creciente en el apoyo a las funciones de tesorería, particularmente en áreas que requieren reconocimiento de patrones y análisis de datos a gran escala. Según Sanctis, la IA es excepcional para detectar anomalías, predecir necesidades de efectivo y priorizar lo que requiere atención.
Sin embargo, la ejecutiva estableció una distinción clara entre la generación de información y la responsabilidad. Los humanos siguen siendo esenciales para el juicio, las excepciones y las decisiones estratégicas, mientras que la IA acelera la obtención de información pero las personas mantienen la responsabilidad final.
Los casos de uso actuales se extienden más allá de las aprobaciones, abarcando autenticación, comunicaciones, alertas en tiempo real y controles administrativos. Bank of America planea lanzar mejoras en los flujos de trabajo de aprobación de pagos y capacidades adicionales de verificación de identidad más adelante este año. Estas mejoras se desarrollan en parte a través de retroalimentación de clientes recopilada mediante los CashPro Boards, foros que reúnen usuarios de diferentes regiones e industrias para informar el diseño de productos. La dirección futura de las plataformas de tesorería digital sugiere una mayor consolidación de funciones a medida que los equipos financieros buscan eliminar puntos de fricción en sus operaciones.