La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha reducido los requisitos de recopilación y reporte de datos sobre pequeñas empresas bajo la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (Regulación B). La agencia publicó la norma final en el Registro Federal el jueves 30 de abril, con fecha de publicación oficial el viernes 1 de mayo, según documentos del Registro Federal. La fecha de cumplimiento establecida para esta regulación es el 1 de enero de 2028.
En esta norma final, la CFPB enmendó las transacciones de crédito y las instituciones financieras cubiertas, la definición de pequeña empresa y los puntos de datos que deben incluirse, según el resumen de la agencia. La modificación representa un cambio significativo respecto a regulaciones anteriores que habían generado preocupación en el sector bancario.
Cambios principales en los requisitos de reporte de datos de pequeñas empresas
Según el resumen de la norma final, la regulación excluirá adelantos de efectivo para comerciantes, préstamos agrícolas y préstamos de pequeño monto. Además, eximirá a los prestamistas del Farm Credit System (FCS) de estos requisitos de reporte.
La CFPB también elevó el umbral de originación de 100 a 1,000 transacciones de crédito cubiertas durante dos años consecutivos. De manera adicional, el umbral de ingresos brutos anuales en la definición de pequeña empresa se modificó de $5 millones o menos a $1 millón o menos.
La agencia modificó la recopilación de datos sobre el estado de propiedad empresarial y datos demográficos. “La Oficina cree que estos cambios optimizarán la norma, reducirán la complejidad para los prestamistas, mejorarán la calidad de los datos y promoverán los propósitos de la sección 1071”, afirmó la CFPB en el resumen.
Respuesta de la industria bancaria
La Asociación Independiente de Banqueros Comunitarios de América (ICBA) elogió al gobierno en una publicación del jueves en X, destacando que “aplaude a la administración por atender las preocupaciones de los banqueros comunitarios y por realizar mejoras necesarias para ayudar a mitigar el impacto negativo de los requisitos de recopilación y reporte de datos de pequeñas empresas”.
La Asociación de Banqueros Estadounidenses (ABA) informó en un comunicado del jueves que, junto con la Asociación de Banqueros de Texas y Rio Bank, había presentado un desafío legal contra una norma final anterior publicada por la CFPB en 2023. Esa regulación, que requería que las instituciones financieras reportaran datos sobre préstamos a pequeñas empresas, fue suspendida debido al desafío legal.
“Aplaudimos a la CFPB por finalizar una norma simplificada de la Sección 1071 que aborda preocupaciones legales y operativas significativas de la norma anterior, al tiempo que proporciona requisitos más claros y viables para los bancos”, declaró la ABA en su comunicado.
Contexto y antecedentes regulatorios
En noviembre, la CFPB había propuesto revisar los requisitos de préstamos a pequeñas empresas bajo la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito y la Regulación B. La propuesta marcó un punto de inflexión significativo para los prestamistas que navegan la suscripción digital y buscan expandir el acceso al crédito.
Las modificaciones actuales reflejan un esfuerzo por equilibrar la necesidad de transparencia en el préstamo a pequeñas empresas con las capacidades operativas de las instituciones financieras. Sin embargo, el cumplimiento completo no será obligatorio hasta 2028, lo que proporciona un período de transición considerable para que los prestamistas adapten sus sistemas.
Las instituciones financieras ahora disponen de casi tres años para prepararse e implementar los nuevos requisitos de reporte de datos de pequeñas empresas. Durante este período de transición, se espera que la CFPB proporcione orientación adicional sobre los aspectos técnicos del cumplimiento. Las entidades bancarias seguirán monitoreando cualquier ajuste regulatorio adicional que pueda surgir antes de la fecha de implementación de 2028.