Las transferencias internacionales de dinero continúan siendo costosas y lentas para millones de usuarios en todo el mundo, según declaraciones recientes del CEO de Remitly, Sebastian Gunningham. En una conversación con PYMNTS, el ejecutivo describió el mercado de pagos transfronterizos como una “comunidad desatendida y sobrecargada”, destacando que los consumidores siguen pagando tarifas excesivas por servicios impredecibles. Gunningham asumió el liderazgo de la compañía hace aproximadamente 75 días y compartió su visión el mismo día en que Remitly publicó sus resultados del primer trimestre.
La empresa reportó un crecimiento del 37% en el volumen de envíos y alcanzó 9.6 millones de clientes activos, según los datos publicados. Los ingresos aumentaron un 25% interanual y la compañía registró ganancias positivas. Sin embargo, Gunningham enfocó su mensaje en los desafíos estructurales que aún enfrenta la industria de pagos internacionales.
Obstáculos en las transferencias internacionales de dinero
El problema fundamental radica en la infraestructura subyacente de los pagos transfronterizos. Cada transacción internacional típicamente atraviesa múltiples capas de bancos corresponsales, proveedores de cambio de divisas y sistemas de liquidación. Cada intermediario agrega costos adicionales y retrasos en el procesamiento, según explicó el ejecutivo.
Esta complejidad está impulsando a pequeñas empresas y nuevos usuarios hacia plataformas más eficientes. Gunningham señaló que Remitly está evolucionando más allá de ser simplemente un servicio de remesas tradicional. La plataforma ahora atiende a trabajadores independientes, pequeñas empresas y consumidores que necesitan mover montos mayores para compras inmobiliarias, pagos de matrícula universitaria y otras transacciones significativas.
Expansión más allá del mercado tradicional de remesas
Los casos de uso en la plataforma han comenzado a diversificarse notablemente. Aunque el promedio histórico de transacciones ha sido de aproximadamente 250 dólares, la empresa ahora procesa transferencias de 5,000, 20,000 e incluso 30,000 dólares con mayor frecuencia. Estas transacciones están vinculadas a ahorros, inversiones y adquisiciones de propiedades, según indicó Gunningham.
La economía de trabajadores independientes representa otra oportunidad considerable. El CEO mencionó haber conocido trabajadores en Manila que brindan asistencia virtual, servicios de reservaciones y soporte operativo a empresas en el extranjero. Estos profesionales requieren pagos transfronterizos rápidos y económicos, y están encontrando soluciones en plataformas como Remitly.
El mercado de pequeñas empresas podría multiplicar significativamente el tamaño potencial del negocio. Gunningham afirmó que capturar solo el 1% de este segmento equivaldría a “dos o tres Remitlys”. Esta declaración subraya la magnitud de la oportunidad que el ejecutivo percibe más allá de la base tradicional de consumidores.
Inteligencia artificial y desarrollo tecnológico
En cuanto a la integración de inteligencia artificial, Gunningham fue específico sobre dónde está generando impacto real. Según el CEO, el mayor beneficio actual del AI está en la “fabricación de software”, acelerando significativamente la velocidad con la que los ingenieros de Remitly pueden desarrollar y lanzar nuevos productos.
Las aplicaciones de IA orientadas directamente al consumidor, sin embargo, aún se encuentran en etapas tempranas. La compañía ha experimentado con integraciones de ChatGPT e interfaces conversacionales, pero estos esfuerzos requieren mayor desarrollo antes de su implementación completa.
Aproximación cautelosa a las stablecoins
Remitly también está explorando el uso de stablecoins en mercados donde los consumidores prefieren mantener dólares estadounidenses en lugar de monedas locales. La empresa ha probado productos de billetera digital y tarjetas de pago vinculadas a saldos en stablecoins, pero Gunningham enfatizó que están procediendo con precaución.
La razón principal es la falta de claridad regulatoria. Países como Brasil e India están adoptando enfoques diferentes, y los reguladores globalmente aún están definiendo sus posiciones. Este mosaico de regulaciones dificulta la expansión rápida, incluso cuando la tecnología subyacente está lista para su implementación.
Competencia y ventajas competitivas sostenibles
Gunningham reconoció que la competencia se intensificará a medida que bancos, billeteras digitales y otras empresas de tecnología financiera persigan el mismo mercado. No obstante, el ejecutivo argumentó que el branding no será el factor decisivo en esta batalla competitiva.
Según su perspectiva, los ganadores serán determinados por tres factores fundamentales: bajo costo, velocidad en las transferencias y excelente servicio al cliente. Esta fórmula, que recuerda al modelo operativo de Amazon donde Gunningham trabajó anteriormente, se centra en crear ventajas competitivas sostenibles basadas en confianza y conveniencia.
La compañía actualmente soporta transferencias a través de más de 175 países y su infraestructura se está expandiendo hacia pagos comerciales y productos financieros diseñados para los receptores de dinero, no solo para quienes lo envían. Esta diversificación posiciona a Remitly para capturar múltiples segmentos dentro del mercado de pagos transfronterizos.
El CEO señaló que las condiciones de largo plazo favorecen la posición de Remitly, particularmente a medida que la infraestructura impulsada por software reduce los costos de alcanzar mercados desatendidos. Gunningham indicó que los nuevos segmentos están creciendo más rápido de lo anticipado inicialmente, lo cual augura resultados positivos para el futuro de la compañía. La evolución continua del mercado y los cambios regulatorios en diferentes jurisdicciones determinarán qué tan rápido la industria puede resolver los problemas estructurales que persisten en las transferencias internacionales.