Citizens State Bank, una institución financiera con sede en Indiana, ha seleccionado la plataforma de apertura de cuentas omnicanal de MANTL para modernizar su experiencia de apertura de cuentas de depósito tanto para clientes minoristas como empresariales. Según un comunicado de prensa emitido el miércoles 14 de enero, el banco comenzará implementando la solución de apertura de cuentas en línea para clientes minoristas, seguida de las opciones en sucursal y para cuentas empresariales.
La decisión forma parte de una estrategia más amplia del banco para digitalizar sus operaciones y ofrecer procesos más eficientes. Jordan Wills, director de estrategia digital y marketing de Citizens State Bank, indicó en el comunicado que después de una evaluación exhaustiva, MANTL resultó ser el socio adecuado para materializar su visión de una experiencia de apertura de cuentas moderna y centrada en el cliente.
Tecnología de apertura de cuentas simplifica procesos bancarios
MANTL, que opera como un equipo de soluciones de Alkami, proporciona tecnología unificada de originación de cuentas que permite a bancos y cooperativas de crédito abrir cuentas de préstamos y depósitos en tiempo real a través de cualquier canal bancario. La plataforma está diseñada para reducir significativamente los tiempos de procesamiento en la apertura de cuentas digitales.
De acuerdo con el comunicado, el producto MANTL Deposit Origination permite a los consumidores abrir una nueva cuenta de depósito en menos de cinco minutos, mientras que las empresas pueden completar el proceso en menos de diez minutos. Esta velocidad representa una mejora considerable respecto a los métodos tradicionales que pueden requerir días o incluso semanas.
Automatización integral de decisiones y cumplimiento normativo
Citizens State Bank implementará específicamente la Solución de Incorporación y Apertura de Cuentas de MANTL, que automatiza más del 85% de las decisiones de solicitud. Este sistema incluye verificaciones de Conozca a Su Cliente (KYC), Antilavado de Dinero (AML) y Ley de Secreto Bancario (BSA), además de gestionar pedidos de servicios de productos, financiamiento y operaciones bancarias centrales.
Benjamin Conant, director de productos de Alkami y cofundador de MANTL, señaló en el comunicado que esta colaboración permitirá a Citizens State Bank consolidar todas las aperturas de cuentas de depósito en una plataforma única. La unificación de tecnología para cuentas minoristas y empresariales posiciona estratégicamente al banco para un crecimiento eficiente.
Contexto de la adquisición y expansión del mercado digital
Alkami anunció la adquisición de MANTL en febrero del año pasado, con el objetivo declarado de crear una plataforma digital de ventas y servicios de gran alcance para instituciones financieras. La integración combina la solución de apertura de cuentas de MANTL con la plataforma de banca digital existente de Alkami, así como sus soluciones de datos y marketing.
En el momento de la adquisición, Alex Shootman, director ejecutivo de Alkami, destacó que MANTL lidera en apertura de cuentas al permitir a las instituciones financieras impulsar el crecimiento de depósitos con mayor conversión de solicitudes, financiamiento inicial más alto y menor fraude en comparación con alternativas competitivas.
Tendencias en la apertura digital de cuentas bancarias
El cambio hacia canales digitales en servicios bancarios continúa acelerándose. Un informe de PYMNTS Intelligence titulado “Account Opening and Loan Servicing In The Digital Environment”, publicado en 2022, reveló que el 76% de las nuevas cuentas financieras se abrieron a través de un canal digital.
Esta estadística subraya la necesidad de que instituciones financieras tradicionales como Citizens State Bank inviertan en tecnología de apertura de cuentas digitales para mantener su competitividad. La implementación de plataformas omnicanal permite a los bancos comunitarios ofrecer experiencias comparables a las de instituciones más grandes o fintechs emergentes.
La implementación completa de la plataforma MANTL en Citizens State Bank se desarrollará en fases, comenzando con la apertura de cuentas minoristas en línea antes de expandirse a canales adicionales. El banco no especificó un cronograma exacto para el despliegue completo de todas las funcionalidades, aunque se espera que la transición continúe durante los próximos meses. El éxito de esta implementación podría servir como modelo para otras instituciones financieras regionales que buscan modernizar sus procesos de apertura de cuentas.