La empresa de blockchain y finanzas descentralizadas Wellspring ha lanzado una nueva solución de gestión de tesorería diseñada específicamente para pequeñas y medianas empresas (pymes). Wellspring Institutional busca ofrecer a los equipos financieros visibilidad centralizada del efectivo, pagos integrados tanto nacionales como transfronterizos, y la capacidad de generar rendimientos sobre los saldos de tesorería a través de un único entorno operativo, según anunció la compañía el sábado 21 de febrero.
La plataforma representa un esfuerzo por simplificar la gestión de tesorería en un momento en que las pymes enfrentan crecientes presiones financieras. Andrey Chabanov, cofundador y director ejecutivo de Wellspring, señaló que la gestión de tesorería se está volviendo más compleja a medida que surgen nuevos sistemas de pago.
Características principales de la solución de gestión de tesorería
Wellspring Institutional conecta la infraestructura bancaria tradicional con sistemas de liquidación de stablecoins regulados, permitiendo a las empresas mejorar su eficiencia de capital mientras acceden a los beneficios de las stablecoins y las finanzas descentralizadas. La compañía afirma que al consolidar los flujos de trabajo de tesorería en una sola plataforma, se reduce la complejidad operativa y se fortalece la supervisión financiera.
La solución está diseñada en torno a tres capacidades fundamentales: gestión de liquidez, infraestructura de pagos y generación de rendimientos. Según la empresa, el objetivo es proporcionar a las organizaciones una capa de control unificada que mejore la visibilidad, fortalezca la gobernanza y optimice la eficiencia del capital sin interrumpir las operaciones financieras existentes.
Contexto financiero de las pequeñas y medianas empresas
El lanzamiento de esta plataforma de gestión de tesorería coincide con un período de creciente presión financiera para las pequeñas empresas. Un número considerable de negocios minoristas no está planificando para la próxima recesión económica, sino más bien financiando su supervivencia semana a semana, según reportes de la industria.
Sin embargo, la investigación de PYMNTS Intelligence ha revelado cuán estrecho se ha vuelto ese margen operativo. El informe “How Retail Small Businesses Finance Survival in Uncertain Times” describe una economía donde el acceso al capital tiene menos que ver con la expansión y más con la resistencia y supervivencia empresarial.
Dependencia del financiamiento de corto plazo
Muchas pymes funcionan actualmente con poco margen de maniobra, dependiendo de los ingresos diarios o del efectivo disponible en el banco. Cuando estos amortiguadores fallan, los propietarios recurren cada vez más a opciones de financiamiento que son más rápidas y fáciles de acceder, incluso si esto traslada el riesgo al individuo en lugar de al negocio.
Adicionalmente, existe una línea divisoria entre las empresas que pueden usar el crédito estratégicamente y aquellas que lo utilizan como sustituto del efectivo. Esta distinción está determinada por la trayectoria de ingresos, la antigüedad del negocio y la exposición de la industria a choques de suministro y aranceles.
Herramientas financieras más utilizadas por las pymes
Las tarjetas de crédito representan la herramienta de financiamiento bajo demanda más común, con el 64% de las pymes con acceso a financiamiento disponiendo de tarjetas de crédito empresariales. Este dato subraya la importancia de soluciones de gestión de tesorería que puedan integrar múltiples instrumentos financieros en una sola plataforma.
No obstante, para las pymes que indicaron tener pocas o ninguna probabilidad de sobrevivir, el 27% utilizó tarjetas de crédito personales en los últimos 12 meses. Esto señala un cambio desde los balances empresariales hacia los hogares individuales cuando las opciones se reducen, lo que representa un riesgo adicional para los propietarios de pequeños negocios.
La implementación de Wellspring Institutional aún debe demostrar su adopción en el mercado de pymes, sector que enfrenta desafíos significativos de liquidez y acceso a capital. La efectividad de la plataforma dependerá de su capacidad para integrarse con los sistemas financieros existentes y ofrecer beneficios tangibles en términos de eficiencia operativa y rendimiento de capital para empresas que operan con márgenes cada vez más ajustados.