Los reguladores bancarios federales de Estados Unidos buscan comentarios sobre tres propuestas diseñadas para simplificar los requisitos de capital para bancos de todos los tamaños. Las nuevas normas tienen como objetivo alinear mejor el capital regulatorio con el riesgo mientras mantienen la seguridad y solidez del sistema bancario. El período de comentarios públicos permanecerá abierto hasta el 18 de junio, según anunciaron las agencias.
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), la Junta de la Reserva Federal y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) presentaron conjuntamente las propuestas el jueves 19 de marzo. Estas modificaciones representan un esfuerzo por mejorar ciertos componentes de los requisitos de capital y pruebas de estrés que fueron aumentados o introducidos después de la crisis financiera global.
Propuestas diferenciadas según el tamaño de las instituciones
La primera propuesta se aplicaría principalmente a los bancos más grandes e internacionalmente activos. Según el comunicado de prensa conjunto, esta modificaría el marco de capital existente mediante la mejora de la sensibilidad al riesgo, la reducción de cargas administrativas y la implementación de los componentes finales del acuerdo de Basilea III. Además, busca mejorar la coherencia en la evaluación entre diferentes instituciones bancarias.
La segunda propuesta está dirigida a todos los bancos excepto los más grandes. Esta iniciativa alinearía mejor los requisitos de capital para actividades crediticias tradicionales con el riesgo real y reduciría los desincentivos para préstamos hipotecarios, indicaron los reguladores. Esta medida podría facilitar el acceso al crédito para vivienda.
Requisitos de capital bancario: impacto y estimaciones
La tercera propuesta, exclusiva de la Junta de la Reserva Federal, se aplicaría a los bancos más grandes y complejos. Su objetivo es mejorar la manera en que se determinan sus requisitos de capital adicionales, proporcionando un marco más preciso para estas instituciones sistémicamente importantes.
Los reguladores afirmaron que estas propuestas reducirían “modestamente” los requisitos de capital tanto para bancos grandes como pequeños. Sin embargo, aseguraron que los niveles de capital en el sistema bancario permanecerían “sustancialmente más altos” que antes de la crisis financiera de 2008-2009. Esta reducción busca equilibrar la estabilidad financiera con la capacidad de préstamo.
Declaraciones de los funcionarios reguladores
El presidente de la FDIC, Travis Hill, declaró el jueves que apoya requisitos de capital sólidos como herramienta crítica para garantizar un sistema bancario seguro. Además, reconoció que calibrar estos requisitos siempre implica equilibrar objetivos competitivos, incluyendo la resiliencia contra choques inesperados y el impulso del crecimiento económico.
Por su parte, el presidente de la Junta de la Reserva Federal, Jerome H. Powell, señaló que los reguladores financieros deben esforzarse siempre por mejorar. Powell enfatizó que es una práctica saludable reexaminar las normas periódicamente para garantizar que sigan mitigando eficaz y eficientemente los riesgos para los cuales fueron diseñadas.
Impacto estimado en la capacidad crediticia
El contralor de la moneda, Jonathan V. Gould, indicó en su declaración del jueves que la OCC estima que los bancos bajo su supervisión verían sus requisitos de capital reducidos en un 6.9% bajo las propuestas. Gould afirmó que esta reducción aumenta la capacidad de préstamo y proporciona a los bancos más margen para apoyar a sus comunidades y clientes.
Estas estimaciones sugieren que las instituciones financieras tendrían mayor flexibilidad para extender crédito sin comprometer la estabilidad financiera. El equilibrio entre capital regulatorio y capacidad de préstamo ha sido un tema central en las discusiones sobre reforma bancaria desde la última crisis financiera.
Los reguladores evaluarán los comentarios recibidos durante el período de consulta pública que concluye el 18 de junio antes de finalizar las normas. La implementación de estas modificaciones dependerá del análisis de las respuestas de la industria bancaria, grupos de consumidores y otros interesados. Queda por verse si las propuestas serán adoptadas en su forma actual o requerirán ajustes adicionales basados en la retroalimentación recibida.