La inteligencia artificial está transformando los procesos de préstamos comerciales en el sector bancario con resultados medibles. Según datos recientes de nCino, proveedor de soluciones bancarias inteligentes, su herramienta Analyst Digital Partner está reduciendo el tiempo de revisión de relaciones comerciales entre un 60 y 70 por ciento, convirtiendo un proceso analítico que tradicionalmente requería de dos días a una semana completa en una tarea que puede completarse en pocas horas.
El agente de IA basado en roles, diseñado específicamente para profesionales de crédito y lanzado oficialmente en noviembre de 2025, está acelerando significativamente los flujos de trabajo en préstamos comerciales. La compañía reportó que una institución financiera estadounidense de nivel empresarial implementó exitosamente la tecnología de IA en tan solo 36 minutos, según información divulgada recientemente por nCino.
Transformación de la gestión de riesgo crediticio mediante IA
Las instituciones que utilizan esta tecnología están cambiando fundamentalmente la forma en que se gestiona el riesgo crediticio en toda la industria. Según nCino, los bancos están abandonando las revisiones crediticias tradicionales anuales o trimestrales para adoptar un monitoreo de cartera continuo y proactivo de forma semanal o diaria.
Esta transición permite a las instituciones financieras identificar riesgos potenciales con mayor rapidez y tomar decisiones más informadas en tiempo real. Additionally, el cambio hacia monitoreo continuo representa un avance significativo en la gestión de riesgo bancario moderno.
El modelo de ‘Fuerza Laboral Dual’ en banca digital
La adopción rápida del Analyst Digital Partner refleja directamente la visión de “Fuerza Laboral Dual” de nCino. Bajo este modelo operativo, los agentes de inteligencia artificial se despliegan para manejar trabajo analítico de alto volumen e intensivo en tiempo, mientras que los banqueros humanos se dedican a áreas de alto valor como la aplicación de juicios complejos, el desarrollo de relaciones con clientes y la toma de decisiones estratégicas.
Chris Gufford, director de producto de nCino, señaló la presión significativa que enfrentan actualmente los equipos de crédito para gestionar carteras en crecimiento con plantillas estables. “Para equipos que pasan hasta una semana en una sola revisión de relación, las cuentas son simples. Analyst Digital Partner les devuelve ese tiempo, y más”, explicó Gufford, según declaraciones de la compañía.
Implementación y gobernanza de agentes de IA
El Analyst Digital Partner está construido sobre más de una década de datos específicos del sector bancario y se implementa a través del Sistema Operativo Agéntico (AOS) de nCino. El AOS proporciona barreras de protección estrictas y específicas para el sector bancario sobre cómo colaboran los agentes de IA y los empleados humanos en todo el ecosistema operativo.
Will Jung, director de tecnología de nCino, enfatizó que construir inteligencia artificial efectiva para servicios financieros requiere una integración profunda del flujo de trabajo. “nCino Analyst Digital Partner se construye sobre más de una década de datos específicos de banca y se implementa dentro del contexto operativo donde ya se están tomando decisiones de crédito”, declaró Jung, según la compañía.
Expansión del uso de agentes digitales en préstamos hipotecarios
El impacto de la tecnología se está extendiendo más allá del crédito comercial. Según nCino, los suscriptores hipotecarios están utilizando las capacidades centrales del agente para eliminar esfuerzos manuales de verificación de ingresos, reduciendo efectivamente la brecha entre la presentación del préstamo y el cierre final.
Esta aplicación adicional demuestra la versatilidad de los agentes de IA basados en roles en diferentes productos de préstamos. Meanwhile, la capacidad de implementar rápidamente estas herramientas sugiere un potencial significativo para la adopción en múltiples líneas de negocio bancario.
A medida que más instituciones financieras implementen el Analyst Digital Partner y soluciones similares de inteligencia artificial, el sector bancario continuará monitoreando el equilibrio entre eficiencia operativa y supervisión humana. Los próximos trimestres revelarán si otras instituciones financieras replican los tiempos de implementación rápidos y las mejoras de eficiencia reportadas, así como la expansión potencial de estos agentes digitales a otras áreas de banca comercial y minorista.