Ecommpay, la plataforma global de pagos inclusiva, ha publicado la primera parte de un nuevo informe titulado ‘Más allá de la caja negra: Por qué el fraude centrado en el ser humano exige una transformación en todo el ecosistema’. El documento reúne perspectivas de diversos expertos en fraude en comercio electrónico, cumplimiento normativo y regulación para examinar el fraude a través de la vulnerabilidad humana sistémica y la asignación incorrecta de recursos, regulación y herramientas. El objetivo principal es apoyar a las empresas que dependen del funcionamiento exitoso del comercio electrónico, incluidos comerciantes y empresas FinTech activas en el sector.
Según el informe de Ecommpay, el análisis busca impulsar cambios significativos en la forma en que la industria aborda las amenazas actuales. La publicación llega en un momento en que las pérdidas financieras relacionadas con actividades fraudulentas continúan aumentando año tras año en todo el mundo.
Tres verdades incómodas sobre la prevención de fraude en comercio electrónico
A través de entrevistas con expertos de la industria, el informe de Ecommpay identificó tres “verdades muy incómodas” sobre el estado actual de la protección contra el fraude. La primera señala que la prevención actual crea desventajas competitivas y distorsión del mercado. Además, la tecnología y regulación de prevención no están diseñadas para abordar las vulnerabilidades humanas que se han convertido en el principal vector de ataque.
La tercera verdad incómoda destaca que los marcos regulatorios contienen conflictos inherentes que no pueden resolverse a nivel institucional. El informe subraya explícitamente que mientras los ataques fraudulentos se han alejado de la explotación técnica hacia la manipulación humana, la respuesta de la industria y los marcos regulatorios permanecen fuertemente anclados en soluciones técnicas e institucionales.
La necesidad de cambio sistémico en el ecosistema
Willem Wellinghoff, director de cumplimiento normativo y presidente de Ecommpay en el Reino Unido, enfatizó la naturaleza escalada de la amenaza. “El fraude es una amenaza creciente, con el número de casos y las pérdidas financieras aumentando año tras año”, afirmó Wellinghoff según el comunicado. El desafío radica en que los métodos que los criminales emplean para defraudar a consumidores y empresas continúan evolucionando, mientras que la regulación y tecnología luchan por mantener el ritmo o adelantarse.
Ecommpay espera que los hallazgos impulsen a comerciantes y empresas FinTech a la acción, instándoles a unir fuerzas con competidores, organismos de la industria, reguladores y gobiernos. Esta colaboración es esencial para lograr el cambio que el ecosistema de prevención de fraude necesita urgentemente.
Pasos inmediatos para comerciantes de comercio electrónico
Aunque el cambio global amplio requerirá colaboración significativa, Wellinghoff señaló que existen medidas que los comerciantes pueden tomar de inmediato. “Discutir la prevención de fraude con los proveedores de pago y realizar un análisis detallado de los sistemas internos es el mejor lugar para comenzar, para identificar rápidamente debilidades y oportunidades de mejora”, explicó el ejecutivo.
Estrategias de protección recomendadas
El informe delinea siete pasos clave de protección contra el fraude para comerciantes. Entre ellos se incluyen discutir la prevención con proveedores de pagos, auditar sistemas propios, educar a los clientes sobre riesgos de fraude, capacitar al personal para reconocer intentos fraudulentos, mantenerse actualizado sobre el panorama cambiante, monitorear el uso no autorizado de marcas y reportar transacciones sospechosas directamente a los proveedores de servicios de pago.
Wellinghoff agregó que la prevención efectiva de fraude en comercio electrónico no es un “ejercicio único de cumplimiento”. Requiere monitoreo continuo, conocimiento profundo del panorama en rápida evolución y desarrollo continuo de soluciones internas y procesos para satisfacer demandas cambiantes.
Fundada en 2012 con sede en Londres, Ecommpay ofrece adquisición global y local, y procesamiento integral de pagos, utilizando soluciones internas de detección de fraude. La compañía planea publicar partes adicionales del informe en los próximos meses, lo que podría proporcionar más detalles sobre implementación práctica y colaboración entre actores de la industria. La respuesta de reguladores y la adopción de las recomendaciones por parte de comerciantes determinarán el impacto real de estas propuestas en el ecosistema de pagos digitales.