La empresa británica de tecnología financiera Lendable duplicó sus beneficios en 2024 al convertirse en el mayor emisor de préstamos personales del Reino Unido, superando a bancos tradicionales establecidos. Según informó Financial Times el domingo 10 de mayo, los préstamos personales otorgados por la compañía mediante inteligencia artificial impulsaron un crecimiento significativo en su rentabilidad, posicionándola como líder en el mercado crediticio británico.
La firma, que automatiza verificaciones de crédito utilizando tecnología de aprendizaje automático, registró beneficios de 155 millones de dólares en 2024, un incremento del 120% respecto al año anterior. Los ingresos totales alcanzaron 608 millones de dólares, representando un aumento del 90%, según el reporte.
Lendable Supera a Gigantes Bancarios en Volumen de Préstamos Personales
Durante 2025, Lendable emitió más préstamos personales nuevos por volumen que cualquier otro prestamista británico, incluidos bancos con activos valorados en billones de dólares, de acuerdo con datos de Experian citados por Financial Times. Además, la compañía se posicionó como el segundo mayor emisor de nuevas tarjetas de crédito en el mercado británico.
Martin Kissinger, cofundador de Lendable, explicó al Financial Times que la empresa identificó una oportunidad en las deficiencias del sistema bancario tradicional. “Hay millones de personas que usan crédito y la mayoría lo hace a través de grandes bancos, que no hacen un trabajo tan bueno como podría hacerse”, señaló Kissinger. “Así que nos propusimos construir una empresa tecnológica que lo hiciera mejor.”
Tecnología de Evaluación de Riesgo Crediticio
La ventaja competitiva de Lendable radica en su tecnología de aprendizaje automático, que analiza grandes volúmenes de datos para evaluar el riesgo crediticio de manera diferente a los prestamistas tradicionales. Según Kissinger, este enfoque permite a la empresa ofrecer condiciones más competitivas a un grupo más amplio de clientes.
La plataforma de crédito digital proporciona la mayoría de sus préstamos a clientes prime y a aquellos en la categoría “near prime”, un segmento frecuentemente rechazado por bancos tradicionales. “Podemos proporcionar préstamos a personas que en realidad tienen bajo riesgo, incluso si eso no es evidente para otros bancos y proveedores”, afirmó el cofundador.
Expansión Internacional hacia Estados Unidos y México
Kissinger informó a Financial Times que Lendable utilizará sus ganancias para expandir rápidamente sus operaciones en Estados Unidos, establecidas inicialmente en 2021. Adicionalmente, la compañía planea lanzar servicios en México, diversificando su presencia geográfica más allá del mercado británico.
La expansión estadounidense de Lendable coincide con un aumento en la dependencia del crédito entre consumidores americanos. Datos recientes de la Reserva Federal mostraron que el crédito al consumo creció a una tasa anual ajustada estacionalmente del 5.8% en marzo, un incremento significativo comparado con el 2.1% de febrero.
Cambios en Patrones de Consumo
Durante el primer trimestre, el crédito al consumo creció a una tasa anualizada del 3.2%, siendo el crédito rotativo, que incluye tarjetas de crédito, el principal impulsor del aumento. Sin embargo, el análisis de PYMNTS sugiere que los hogares están utilizando crédito no para compras aspiracionales importantes, sino para gestión financiera rutinaria y gastos esenciales.
Esta tendencia indica que el panorama más amplio muestra consumidores que no han reducido sus gastos, pero la composición de ese gasto puede estar cambiando, según reportó PYMNTS citando datos recientes del mercado.
La estrategia de expansión de Lendable dependerá de su capacidad para replicar su éxito británico en mercados norteamericanos con dinámicas crediticias distintas. La empresa enfrentará competencia tanto de instituciones financieras tradicionales como de otras plataformas fintech establecidas en Estados Unidos y México. Los próximos trimestres revelarán si el modelo de evaluación crediticia basado en inteligencia artificial de Lendable puede penetrar efectivamente estos mercados y mantener el crecimiento acelerado observado en el Reino Unido.