Synctera, una plataforma de Banking as a Service (BaaS), anunció el martes 14 de abril la adquisición de Cable, una empresa especializada en auditoría y verificación de controles de cumplimiento financiero. La transacción busca fortalecer las capacidades de cumplimiento normativo de Synctera mediante la integración de tecnología que permite verificar de manera independiente que las medidas de prevención de lavado de dinero y conocimiento del cliente funcionen correctamente según lo previsto.
El acuerdo representa un paso significativo en el sector del cumplimiento normativo bancario, según declaró Peter Hazlehurst, cofundador y director ejecutivo de Synctera, en el blog corporativo de la compañía. La adquisición complementará las ofertas existentes de Synctera en áreas como el conocimiento del cliente (KYC) y añadirá una capa adicional de control sobre la plataforma existente.
Verificación Independiente de Controles de Cumplimiento Normativo
Cable ofrece una solución diseñada para ayudar a las instituciones bancarias a auditar y verificar si las empresas FinTech y los proveedores de servicios realmente implementan las políticas que declaran en materia de prevención de lavado de dinero (AML), conocimiento del cliente y monitoreo de transacciones. A diferencia de ejecutar controles de cumplimiento, la tecnología de Cable verifica independientemente que esos controles funcionen como se pretende, según explicó Hazlehurst.
El enfoque tradicional de muestreo, donde se revisa uno de cada cien casos de KYC para verificar el cumplimiento de políticas, será reemplazado por un sistema de verificación integral. La nueva capacidad permitirá a Synctera examinar cada transacción y proceso de cumplimiento normativo en lugar de depender de muestras selectivas.
Integración en el Ecosistema de Banking as a Service
La solución de Cable continuará operando como una oferta independiente mientras se extiende para proporcionar una capa adicional de control de cumplimiento sobre la plataforma Synctera de forma nativa, según indicó el anuncio oficial. Esta integración también beneficiará a los bancos en su uso interno, más allá de las aplicaciones con terceros proveedores.
Natasha Vernier, cofundadora y directora ejecutiva de Cable, señaló en el blog de su empresa que el recorrido de la startup ha coincidido con el auge del Banking as a Service como estrategia para que los bancos expandan sus fuentes de ingresos y alcancen nuevos mercados. Según Vernier, la incorporación de Cable a Synctera permitirá que más instituciones bancarias se beneficien de la automatización de los aspectos más complejos de sus operaciones de cumplimiento.
Contexto Regulatorio en Evolución
La adquisición se produce en un momento de cambios significativos en el panorama regulatorio financiero. Recientemente, los reguladores bancarios federales propusieron nuevas reglas de prevención de lavado de dinero que mantienen el requisito central de que los bancos creen y mantengan programas AML y de lucha contra el financiamiento del terrorismo.
Sin embargo, las propuestas redefinen cómo se evalúan estos programas de cumplimiento normativo. La estructura tradicional permanece vigente, requiriendo controles internos, pruebas independientes, un oficial de cumplimiento designado y capacitación continua, según informó PYMNTS.
El cambio principal radica en cómo deben operar estos componentes. Los controles internos deben basarse en riesgos y estar “razonablemente diseñados” para identificar, evaluar y mitigar riesgos relacionados con clientes, productos y geografías, según indican las reglas propuestas.
La integración de Cable en Synctera se completará en las próximas semanas, aunque no se especificaron detalles financieros de la transacción. Los observadores de la industria esperan conocer más información sobre cómo la tecnología combinada afectará los estándares de cumplimiento en el sector BaaS a medida que las nuevas regulaciones federales avanzan hacia su implementación final.