Credibly, una empresa de capital de trabajo enfocada en el financiamiento para pequeñas y medianas empresas (PyMEs), llevará sus préstamos comerciales y productos de financiamiento basado en ingresos al mercado de préstamos descentralizado de Figure, conocido como Democratized Prime. Esta alianza estratégica de financiamiento para PyMEs promete transformar el acceso al capital para proveedores de crédito empresarial mediante tecnología blockchain.
La asociación entrará en vigor durante el segundo trimestre, según anunciaron ambas compañías en un comunicado de prensa emitido el martes 5 de mayo. Figure es un mercado de capital nativo de blockchain especializado en activos tokenizados, mientras que Credibly se dedica a proporcionar acceso a financiamiento para negocios pequeños y medianos.
Integración de Tecnología Blockchain para Financiamiento PyME
La combinación permitirá a los proveedores de capital para PyMEs acceder a los mercados de capitales para financiar sus préstamos y otras cuentas por cobrar, según indicaron las empresas. Credibly utilizará dos componentes adicionales del ecosistema de Figure para completar su integración tecnológica.
El primero es Figure Connect, un mercado nativo de blockchain que conecta originadores con inversionistas para facilitar ventas de préstamos completos y titularización. El segundo es Digital Asset Registry Technology (DART), un registro nativo de blockchain para pagarés electrónicos y gravámenes, de acuerdo con el comunicado oficial.
Expansión del Mercado Descentralizado
Para Figure, esta alianza representa el segundo acuerdo en el que una empresa FinTech utilizará Democratized Prime como prestatario. El primer convenio de este tipo fue con la plataforma automotriz FinTech Agora Data, según se informó en el comunicado.
Cuando Figure anunció esa asociación en febrero, la compañía indicó que llevaría préstamos automotrices originados externamente a su plataforma. Figure proyectó que esta oferta aportaría decenas de millones de dólares en activos de financiamiento automotriz al mercado en cuestión de meses.
Declaraciones de los Ejecutivos
Michael Tannenbaum, director ejecutivo de Figure, declaró en el comunicado que al asociarse con Credibly están reforzando su apuesta por las PyMEs, uno de sus mayores impulsores de crecimiento reciente. Tannenbaum destacó que observan una enorme demanda sin explotar, particularmente de empresas FinTech de alto rendimiento que buscan infraestructura de mercados de capitales acorde con su innovación en originación.
Por su parte, Ryan Rosett, cofundador y codirector ejecutivo de Credibly, afirmó que la compañía está comprometida con aprovechar la tecnología más innovadora disponible para expandir el acceso al capital de trabajo. Rosett enfatizó que trabajar con un socio como Figure les ayuda a ofrecer financiamiento más rápido y accesible en tiempo real.
Innovación en Suscripción de Préstamos para PyMEs
Adicionalmente, Credibly anunció en enero que obtuvo una nueva patente para ayudarla a suscribir préstamos para pequeñas y medianas empresas. La compañía declaró que la patente demuestra su inversión en tecnologías de suscripción y financiamiento impulsadas por inteligencia artificial para el sector PyME.
Esta capacidad de suscripción basada en IA complementa la infraestructura blockchain que Credibly implementará a través de su asociación con Figure. La combinación de estas tecnologías posiciona a ambas empresas para ofrecer soluciones de financiamiento más eficientes al segmento empresarial.
Visión de Infraestructura de Capital
En declaraciones previas sobre la estrategia de integración con originadores externos, Tannenbaum explicó que al integrar originadores de terceros expanden dramáticamente la oferta direccionable sin costos materiales significativos. El ejecutivo describió su visión de convertir el mercado en una autopista de mercados de capitales que puede aceptar activos desde múltiples puntos de entrada.
La asociación entre Figure y Credibly se espera que comience operaciones durante el segundo trimestre del año, según confirmaron las compañías. Los detalles específicos sobre volúmenes proyectados de préstamos y la escala inicial de operaciones aún no han sido divulgados públicamente. La implementación exitosa dependerá de la integración técnica entre los sistemas de Credibly y las tres plataformas de Figure, así como de la respuesta del mercado a estos productos de financiamiento tokenizados.