OpenAI ha adquirido la startup de finanzas personales Hiro Finance, impulsada por inteligencia artificial, en una operación que refuerza la estrategia del creador de ChatGPT en el sector financiero. El fundador de Hiro, Ethan Bloch, anunció el lunes 13 de abril en una publicación de LinkedIn que el equipo de la empresa se incorporará a OpenAI, brindando la oportunidad de expandir la visión de crear un “director financiero personal basado en IA”.
Los términos financieros de la adquisición no fueron revelados. Según el perfil de LinkedIn de la compañía, Hiro Finance cuenta con menos de 50 empleados. Fundada en 2023, la herramienta de Hiro permitía a los usuarios planificar sus finanzas mediante la simulación de diversos escenarios basados en sus ingresos, deudas y patrones de gasto.
OpenAI fortalece su presencia en finanzas personales con inteligencia artificial
La adquisición representa la segunda incursión significativa de OpenAI en el ámbito de las finanzas personales. El año pasado, la compañía adquirió Roi, otra aplicación de finanzas personales, incorporando a su cofundador y director ejecutivo Sujith Vishwajith. “Comenzamos Roi hace 3 años para hacer que la inversión fuera accesible para todos mediante la construcción de la experiencia financiera más personalizada”, escribió Vishwajith en una publicación en X.
Bloch, quien anteriormente fundó Digit, una plataforma de banca digital que ofrecía herramientas personalizadas de ahorro, inversión y servicios bancarios, tiene experiencia previa en el sector. Digit fue adquirida por la empresa FinTech Oportun en 2021 por 211 millones de dólares. “Durante décadas, la orientación financiera personalizada ha sido demasiado costosa, demasiado genérica o demasiado difícil de acceder. ChatGPT finalmente está cambiando eso”, afirmó Bloch en su anuncio.
Cierre de operaciones y preocupaciones sobre responsabilidad fiduciaria
Según informó Bloch, Hiro Finance comenzará a cerrar sus operaciones el 20 de abril y borrará todos los datos de sus servidores el 13 de mayo. Los clientes pueden exportar sus datos antes del cierre definitivo de la plataforma.
Sin embargo, la expansión de la inteligencia artificial en asesoramiento financiero ha generado cuestionamientos entre expertos. Andrew Lo, profesor de finanzas y director del Laboratorio de Ingeniería Financiera en la MIT Sloan School of Management, planteó dudas sobre la capacidad de la IA para asumir responsabilidad fiduciaria. “El problema que tenemos que resolver no es si la IA tiene suficiente experiencia”, declaró Lo a CNBC la semana pasada. “La respuesta ahora es que, claramente, la IA tiene la experiencia financiera”.
La IA carece de obligaciones legales hacia los clientes
No obstante, Lo agregó que lo que la inteligencia artificial “no tiene es ese deber fiduciario”. Los sistemas de IA “no tienen la capacidad de sufrir consecuencias si cometen un error en el mismo grado que un asesor humano”, señaló el experto. Esta falta de responsabilidad legal representa un desafío fundamental para la adopción masiva de asesores financieros automatizados.
Creciente adopción de IA para planificación financiera
A pesar de las preocupaciones regulatorias, los consumidores están adoptando cada vez más la inteligencia artificial para tareas relacionadas con la organización de sus finanzas personales, según investigaciones de PYMNTS Intelligence. Los datos revelan que el 62% de los consumidores de la Generación Z están dispuestos a utilizar IA para planificación financiera de escenarios hipotéticos.
La integración del equipo de Hiro Finance en OpenAI podría acelerar el desarrollo de capacidades financieras en ChatGPT. La compañía deberá equilibrar la innovación tecnológica con las preocupaciones regulatorias sobre responsabilidad fiduciaria mientras expande su presencia en servicios financieros personalizados. El mercado observará cómo OpenAI aborda estos desafíos en los próximos meses, particularmente en lo que respecta a la protección de usuarios y el cumplimiento normativo en el sector financiero.