Hashgraph, la organización responsable del desarrollo de la red Hedera, ha anunciado una colaboración estratégica con The Institutes RiskStream Collaborative para crear un portal interoperable de riesgo y resiliencia de propiedades. Esta alianza entre la empresa tecnológica y el consorcio de tecnología emergente más grande de la industria de seguros busca transformar la forma en que se comparten, verifican y utilizan los datos de riesgo de propiedades comerciales y residenciales en el sector asegurador. El portal establecerá una fuente única y confiable de información para datos de propiedades y riesgo.
La nueva solución tiene como objetivo ayudar a aseguradoras, corredores y reaseguradoras a reducir la fragmentación de datos, mejorar la precisión de la información y optimizar significativamente los procesos de suscripción. Según datos de S&P Global, el mercado de seguros de propiedad y accidentes de Estados Unidos ahora supera el billón de dólares en primas anuales directas, incluyendo aproximadamente $169 mil millones en primas de propietarios de viviendas y $103 mil millones en primas de propiedad comercial.
Desafíos en la gestión de datos de riesgo de propiedades
A pesar de la vasta escala de riesgo suscrito en la industria, las aseguradoras enfrentan desafíos persistentes relacionados con la calidad y gestión de datos. La industria depende en gran medida de una mezcla fragmentada de formularios manuales, sistemas heredados y fuentes de datos de terceros, según indicó la organización. Adicionalmente, la calidad inconsistente de los datos y las ineficiencias operativas afectan negativamente la precisión de la suscripción y la fijación de precios.
Pat Schmid, presidente de The Institutes RiskStream Collaborative, destacó las graves ineficiencias en los flujos de trabajo actuales. “El proceso de recopilar y compartir datos para la colocación y suscripción de seguros hoy en día es tedioso, altamente manual e ineficiente”, afirmó Schmid. Múltiples partes dentro de la experiencia de seguros, incluidos transportistas, corredores, reaseguradoras y proveedores de datos, duplican rutinariamente el mismo trabajo sin una forma estandarizada de verificar, rastrear o mantener estos datos críticos a lo largo del tiempo.
Tokenización de activos de riesgo mediante tecnología blockchain
La visión de la colaboración consiste en tokenizar activos de riesgo, creando un identificador único y persistente que sirva como base de datos compartida para la industria. Schmid señaló que “la propiedad es el lugar perfecto para comenzar” con esta iniciativa de transformación digital. La tokenización de activos de riesgo permitirá establecer un registro inmutable y verificable de información crítica sobre propiedades.
Para construir esta base compartida, RiskStream aprovechará un modelo híbrido de libro mayor distribuido. Este enfoque combina HashSphere, el libro mayor privado y con permisos de Hashgraph, con la red pública de Hedera. Esta estructura híbrida permite gestionar datos sensibles de forma segura dentro de un entorno privado mientras se anclan simultáneamente registros clave a un libro mayor público mediante un token.
Ventajas del modelo híbrido de blockchain
El modelo híbrido mejora el seguimiento de riesgos, la confianza y la interoperabilidad relacionada con el activo subyacente sin sacrificar la privacidad de los datos. Además, RiskStream está implementando un enfoque de activos del mundo real (RWA) basado en EVM, que permite modelos financieros y de datos más flexibles mediante el uso de contratos inteligentes. Esta arquitectura tecnológica representa un avance significativo en la aplicación de blockchain en industrias reguladas.
Kurt Bierbower, director de ingresos de Hashgraph, enfatizó el valor práctico de esta arquitectura tecnológica. “HashSphere fue construido para eliminar las barreras que históricamente han obstaculizado la adopción de soluciones de blockchain pública por parte de industrias reguladas”, explicó Bierbower. Esta colaboración demuestra cómo los modelos híbridos pueden desbloquear casos de uso del mundo real a escala, según el ejecutivo.
Expansión futura del portal de riesgo de propiedades
Mientras que la asociación inicial se centra específicamente en la tokenización de propiedades comerciales y residenciales, las organizaciones planean eventualmente expandir sus esfuerzos de tokenización de datos a otras líneas de seguros y procesos operativos adicionales. Esta expansión gradual permitirá evaluar la efectividad del modelo antes de su implementación más amplia en el sector asegurador.
El desarrollo e implementación del portal interoperable representará un cambio significativo en la forma en que la industria de seguros maneja los datos de riesgo de propiedades. Sin embargo, el cronograma específico para el lanzamiento completo del portal y los detalles sobre la participación de aseguradoras individuales aún no han sido anunciados públicamente. La industria observará de cerca cómo esta iniciativa aborda los desafíos de estandarización de datos y si logra la adopción necesaria para transformar efectivamente los procesos de suscripción en el mercado de seguros estadounidense.