Las pequeñas empresas estadounidenses están buscando herramientas financieras que les ofrezcan mayor control sobre el flujo de efectivo y no simplemente nuevas formas de pago, según revela un reciente estudio sobre preferencias de pago en pequeñas empresas. El informe “Ready for Change: Why Nearly Half of SMBs Want to Ditch Cash and Checks”, producido por PYMNTS Intelligence en colaboración con Mastercard, encuestó a 412 propietarios y ejecutivos de pequeñas y medianas empresas en Estados Unidos.
Los hallazgos indican que el 46% de las pequeñas empresas estarían dispuestas a abandonar el efectivo y los cheques si encuentran alternativas que resuelvan problemas operativos cotidianos. Sin embargo, la oportunidad real para proveedores financieros no radica en reemplazar métodos tradicionales, sino en ofrecer soluciones que aborden desafíos prácticos de gestión empresarial.
Control del flujo de efectivo impulsa demanda de tarjetas empresariales
El estudio revela que el 63% de las pequeñas empresas considera que las tarjetas de crédito empresariales son la forma más adecuada para disputar pagos y recuperar dinero. Además, el 59% señaló que las tarjetas representan la mejor manera de realizar pagos cuando no tienen efectivo disponible en ese momento.
Estas cifras demuestran un fuerte apetito por protección y flexibilidad, especialmente cuando el flujo de efectivo es limitado o una transacción presenta problemas. La preferencia no se basa únicamente en conveniencia digital, sino en la capacidad de gestionar imprevistos financieros con mayor seguridad.
Pequeñas empresas dispuestas a pagar por flexibilidad en plazos
Los datos muestran que el 46% de las empresas encuestadas pagaría por una tarjeta de crédito empresarial que les permita ajustar ventanas de pago según disponibilidad de fondos. Paralelamente, el 43.3% pagaría por la capacidad de realizar compras en cuotas, mientras que el 42.9% valoraría plazos de pago más extensos.
Este patrón subraya que las pequeñas empresas están priorizando herramientas que les ayuden a gestionar el momento de los pagos, no solo el gasto en sí. La flexibilidad temporal se ha convertido en un factor determinante para la adopción de nuevos productos financieros.
Más allá de lo transaccional
El informe también indica que el 45.8% de los líderes empresariales pagaría por acceso a experiencias de negocio, mientras que el 33.1% pagaría por herramientas digitales especializadas. Esto sugiere que las compañías más pequeñas no ven los productos financieros como puramente transaccionales.
En cambio, valoran conexiones, apoyo y recursos que puedan ayudarles a crecer, aprender y operar con mayor eficiencia. Esta tendencia representa una oportunidad para que los proveedores financieros desarrollen ofertas más integrales y orientadas al crecimiento empresarial.
Preferencias de canal varían según dependencia del efectivo
Según el estudio, el 23% de las pequeñas empresas prefiere una aplicación digital autoservicio para solicitar tarjetas empresariales, mientras que el 18% prefiere chat en vivo y otro 18% prefiere un representante telefónico humano. Las empresas que aún dependen del efectivo muestran menor disposición hacia canales completamente digitales.
Por el contrario, las organizaciones sin dependencia del efectivo se sienten más cómodas gestionando procesos en línea. Este hallazgo ofrece a emisores y bancos una hoja de ruta práctica: la conveniencia digital importa, pero también el acceso fácil a personas reales cuando se necesita asistencia.
Barreras prácticas, no resistencia cultural
Solo el 17.6% de las pequeñas empresas indicó no ver barreras para reducir el uso de efectivo. Los obstáculos principales son mayormente prácticos: costos y tarifas, tipo de negocio y recargos de proveedores. Estos representan desafíos de producto y servicio que pueden resolverse, no obstáculos insuperables.
Para proveedores capaces de reducir fricción, mejorar procesos de incorporación y ofrecer mayor control del flujo de efectivo, el reporte sugiere una apertura significativa. Las pequeñas empresas están listas para adoptar soluciones que aborden sus necesidades operativas reales, señalando una transición gradual pero sostenida hacia métodos de pago más modernos en el segmento de negocios pequeños estadounidenses durante los próximos meses.