La Oficina del Controlador de la Moneda (OCC) emitió una orden de consentimiento contra The Federal Savings Bank por prácticas engañosas relacionadas con préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de Estados Unidos. El regulador determinó que el banco violó la Sección 5 de la Ley de la Comisión Federal de Comercio al inducir a consumidores veteranos a obtener préstamos con tarifas significativas de originación, tasas de interés aumentadas y pagos mensuales más altos, según informó la agencia en un comunicado emitido el jueves.
De acuerdo con la orden de consentimiento, The Federal Savings Bank aceptó la emisión de la orden sin admitir ni negar los hallazgos de la OCC. El banco no respondió de inmediato a las solicitudes de comentarios sobre el caso.
Declaraciones Falsas y Prácticas Engañosas Identificadas por la OCC
La investigación reveló que el banco realizó declaraciones falsas o engañosas a consumidores veteranos mediante múltiples mecanismos. Según la orden, The Federal Savings Bank publicitaba que los consumidores tenían “fondos disponibles” cuando en realidad se requería un nuevo préstamo para acceder a dichos fondos.
Además, el regulador encontró que el banco indicaba falsamente que mantenía una relación especial con el Departamento de Asuntos de Veteranos. Esta representación creaba una impresión de respaldo o endorsement oficial que no existía, lo cual constituye una práctica engañosa bajo las regulaciones federales.
La OCC también determinó que The Federal Savings Bank creó la impresión de que la tasa de interés o el pago mensual del consumidor disminuirían significativamente. Sin embargo, los préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo eran préstamos permanentes con tasas de interés fijas y pagos hipotecarios que frecuentemente resultaban más altos que los préstamos originales.
Medidas Correctivas y Restitución para Consumidores Afectados
La orden de consentimiento requiere que el banco tome acciones correctivas específicas para remediar las deficiencias identificadas. The Federal Savings Bank debe proporcionar informes de progreso escritos a la OCC sobre la implementación de estas medidas.
Adicionalmente, el regulador puede requerir que el banco revise las acciones correctivas según sea necesario. Una provisión importante de la orden establece que The Federal Savings Bank debe emprender un proceso para pagar restitución a consumidores elegibles que fueron afectados por las prácticas engañosas.
El comunicado de la OCC indicó que “el banco está tomando acciones correctivas para remediar las deficiencias identificadas en esta orden”. No obstante, no se especificaron plazos concretos ni montos estimados de restitución en el anuncio público.
Otras Acciones de Cumplimiento Anunciadas por el Regulador
En acciones separadas anunciadas el mismo día, la OCC emitió órdenes de prohibición contra antiguos empleados bancarios por conducta indebida. Un ex banquero asociado de una sucursal de JPMorgan Chase Bank fue sancionado por malversar dinero de cuentas de clientes del banco.
Igualmente, el regulador prohibió a un ex banquero asociado de una sucursal de BMO Bank por realizar retiros no autorizados de la cuenta de un cliente de edad avanzada. Estas acciones reflejan el enfoque del regulador en proteger a consumidores vulnerables.
La OCC también anunció la terminación de una orden de consentimiento contra CNB Bank & Trust con sede en Carlinville, Illinois, y de un acuerdo formal con Generations Bank de Seneca Falls, Nueva York. Adicionalmente, el regulador terminó una orden de consentimiento contra JPMorgan Chase Bank con sede en Columbus, Ohio.
La orden de consentimiento contra The Federal Savings Bank permanecerá vigente mientras el banco implementa las medidas correctivas requeridas. Los informes de progreso periódicos determinarán si el banco cumple con los requisitos del regulador, y la OCC supervisará el proceso de restitución a consumidores afectados para garantizar que se complete conforme a lo establecido en la orden.